外资银行理财 步步为营防风险
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前一段时间，许多购买了外资银行理财产品的投资者亏损严重，汇丰银行、渣打银行、星展银行等外资银行都因理财产品而与客户发生纠纷。去外资银行理财应该如何注意防范风险？带着这样的疑问，记者走访了德意志银行位于北京华贸中心的一家支行。 在德意志银行，客户开户后，在现有账户的基础上，要做一份关于风险投资偏好的调查问卷。德银私人银行财富管理经理胡小姐向记者介绍，风险调查问卷里的题目涉及财务实力、财务负担、收入支出比、投资期限、投资理念等指标，最后会根据各项指标得分加总出一个综合评分，评定投资者是属于平衡型、保守型还是积极型客户。客户最终要在此风险评估表的上签字确认，银行以此作为后续投资策略建议的基础。 但是胡小姐表示，银行并不会单纯依赖于这一张调查问卷来给客户的投资下定论，还要基于财富管理经理和投资策略顾问的判断以及当期市场的行情。 当确定客户的风险偏好后，投资策略顾问会给投资者一些建议。德意志银行资深投资策略顾问韩冰告诉记者，银行并不能对投资者就个股提供建议，只可以建议投资的趋势和方向。他介绍，一般情况下，投资会从投资者的风险承受力、收益预期和流动性三方面来考虑，通俗地讲，就是了解客户的财富管理目标以及资产状况，推荐一个投资配置组合。 据韩冰介绍，银行的理财产品分为普通标准化产品和量身定做的投资产品。普通的标准化产品分为结构性投资产品和代客境外理财产品（也就是通常说得QDII）。 而量身定做投资产品则是德银私人银行针对其资产总额达到300万人民币以上的贵宾客户而提供的特别服务。具体来讲，当客户的单笔投资金额达到一定水平后，客户可以自行选择投资标的、投资币种、投资期限及赎回机制和保本类型等，且可随时投资，不受标准化产品发行周期等的限制。 韩冰介绍到，一般选择到银行进行理财的客户，能接受亏损的极限是20%。而有些保守型客户会要求100%保本，德银则会在假设市场50%亏损的极端情况下给客户做保守的资产配置建议。 德意志银行（中国）有限公司私人和工商企业银行部北京地区总经理兼华贸支行行长夏松平建议，投资者选择理财产品和机构时，选择的投资平台很重要。此外，理财经理的个人水平和个人素质也很重要。他提醒，购买理财产品时一定要注意银行的风险提示，很多银行与客户的理财纠纷就是由于银行的风险告知义务执行不力，客户状告银行误导宣传。一般银行提供给客户的理财申请表上会明确投资标的物、产品利率、止损限额等，建议客户详细了解清楚再做最终的投资选择。 相关文章： 最新文章： |