建行枣庄峄城支行：浅析如何加强特约商户的反洗钱监管
|
目前，由于POS机方便、灵活、快捷的特点，被许多商户所使用。但POS机的违规使用，也给不法分子进行信用卡恶意套现、洗钱等提供了方便。因此，全行在大力发展特约商户的同时，应重视特约商户反洗钱工作，分析和掌握特约商户反洗钱流程控制的薄弱点，有效规范银行特约商户的经营行为，有针对性地开展事前风险防范、事中执行控制，促进全行业务的健康发展。 （一）严格落实客户身份识别制度，从源头上遏制违法行为，降低管理风险。 首先是建立健全特约商户准入制度，对特约商户进行严格审核和筛选。即客户经理等相关经办人要对申请的商户进行实地调查，详细了解商户的基本信息、资信情况、经营状况、经营范围等信息，对商户的真实情况做到尽职调查，判断客户是否具备申请特约商户的资质，真正做到“了解你的客户”。对不能提供完整身份信息的商户或调查中发现的身份不明商户应取消其申请资格，严把特约商户的市场准入关，最大限度地保证特约商户的真实合法性，以利于规避业务发展中的风险。 （二）落实责任人制度，遵循“谁发展，谁负责”的原则 首先，要建立特约商户风险管理责任制，对特约商户风险管理实行分级负责制。特约商户客户经理作为商户风险管理的第一责任人，承担因资信调查不实和审查不力等原因造成的风险责任，并负责进行事后不定期巡查、回访；特约商户的所在支行（分理处、储蓄所）为商户风险管理的第二责任人，承担因第一责任人工作变动或其他特殊情况下的商户管理职责。同时，对商户风险管理控制较好的员工应给予一定的奖励，实行奖惩并重，充分调动员工对商户风险管控的积极性。 （三）建立特约商户电子管理系统，提高电子化监测水平，完善非现场监控制度。 要建立商户交易数据库和监控系统，设置可疑交易监控和分析指标，根据特约商户的经营状况和规律，建立风险控制模型；建立健全特约商户档案资料及台账，保存对特约商户的现场检查和非现场监控情况等文件资料，并根据日常系统监测的特约商户交易情况，对特约商户进行分类分级管理，对商户交易量异常现象及时监控和调查处理，防止风险。 （四）加强对特约商户的培训和风险教育 人民银行、银监会等部委共同发布的《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》中明确规定，收单机构至少半年一次对商户收银员和相关人员进行义务培训。因此，商业银行有必要也有责任指导商户如何安全、正确受理、使用银行卡，以及如何辨别真假银行卡，规范商户用卡，引导商户合规经营，杜绝违规操作和违章作业，有效防范用卡风险。 相关文章： 最新文章： |