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微型企业贷款条件有哪些?微小企业贷款面临的风险

作者:佚名  文章来源:第一金融网   更新时间:2020/9/15 9:27:52  

  微型企业贷款条件

  1、具有年度营业执照、税务登记证、组织机构代码证和完全民事行为能力的企业法人;

  2、持有银行人民银行发放的贷款卡(或到银行办理);

  3、能提供上一年度的财务报表(最好经会计师事务所审计),财务制度相对规范;

  4、发展前景良好的贸易型企业或生产型企业;

  5、有履行合同和偿还债务的能力,信誉良好,无不良信用记录

  6、合法经营,有固定的住所和经营场所,产品有市场、有效益;

  7、融资的担保方式是抵押或质押。抵押物包括房屋、商品房、生产用房、国有土地使用权等。质押包括本外币存单、银行承兑汇票、有现金价值的寿险保单、可依法转让的国债或符合我行准入条件的大宗商品等。

  8、贷款用于生产经营。资金贷款不得以任何形式流入证券市场和期货市场,不得用于股权投资和房地产项目开发,不得用于借款获取非法收入,不得用于其他国家法律法规明确禁止经营的项目。

微型企业贷款条件

  微型企业贷款条件有哪些?微小企业贷款面临的风险:

  1、影响小微企业贷款不良的原因多,小微企业贷款经营风险大,往往难以把控。

  影响小微企业贷款运营的风险因素与大中型企业相比更多。比如企业控制人的个人原因:身体变化因素、个人不良习惯、家庭变化因素等往往对企业管理有很大影响;互保企业纷纷出走,区域经营环境恶劣,使得整个地区大量小微企业因负债过多而遭受坏账;上游企业占用资金,下游企业拖欠货款,往往导致小微企业无法经营,打破资金链。小微企业的公司治理不规范,几乎没有完整的企业规划。企业主的个人意愿可以随时改变企业的经营方向。涉及不熟悉行业的跨行业经营,很可能踩矿,产生意想不到的经营风险。

  2、小微企业自身抗行业风险能力较低,对小微企业贷款行业风险也把控不足。

  与大中型企业相比,小微企业在资金、人才、技术等方面处于竞争劣势。公司治理不完善,缺乏核心竞争力。当行业出现风险时,小微企业首当其冲。

  3、小微企业贷款用途难以把握和监控。

  由于缺乏公司治理和不规范的财务管理,大多数小微企业没有财务报表,信息不对称比大中型企业更严重。因此,与大中型企业相比,小微企业的贷款使用情况更难掌握和监控。一些小微企业将贷款用于与贷款目的不符的高风险用途,有的甚至拿银行贷款、资金投资房地产,放高利贷。这些高风险贷款往往是小微贷款形成不良的原因。

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