但是为什么又说大额存单利率上浮不会太大,而最多只是前期下调的补差呢?主要有以下几个原因: 一是银行资金紧张不仅仅是靠自身解决,也不仅仅靠利率来解决,宏观层面上还有央行货币政策的调控,面临经济下行压力,适当宽松的货币政策可能继续维持。 二是存款利率调整仍然受制于LPR。目前LPR只能说暂时企稳,未来是否下行,主要看经济运行走势,有待观望,但小幅下行的可能性仍然很大。因此,即使为解决“钱荒”暂时提高利率,幅度也不会太大,因为利差空间实在太小了。 三是银行吸收存款的方式是多样化的,不仅有大额存单,还有特色储蓄存款以及线上存款等,而后两种产品特点是短期性和限量性,相对于大额存单动则3年期,对于控制资金成本显得更加灵活而有效,所以提高大额存单利率就不一定是重点。 第四,大额存单利率还要受到市场利率定价自律机制约束,这个机制是由央行发起设立的,对于各家银行大额存单利率定价具有很强的指导意义。具体来说,在大额存单利率定价上有两个“朋友圈”,一个是国有大型商业银行和股份制银行圈,即6+12,最高利率不超过4.125%,曾经短期达到4.18%;另一个是包括城商行、农商行、农村信用社以及民营银行在内的地方性银行圈,最高利率不超过4.26%。 综上所述,年底大额存单利率上浮可能性很大,但幅度有限,作为前期下调的补差也算不错了,同时如果银行再增加按月付息或积分礼品福利的话,也算是提高了综合收益。 |
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