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经历了上半年7.4万亿信贷狂飙突进，各商业银行下半年又将秉持怎样的信贷投放策略？ “年中会议上，监管层就严厉警示我们要注意资本充足率、流动性资产比例等监管指标，下半年不能盲目追求规模扩张，忽视了效益和风险。”7月28日，一位股份制银行高层人士透露。 各大行近日陆续召开的年中工作会议传出的信息显示，虽然各银行仍然强调保增长，但“调结构、防风险”已提上议事日程。 兴业银行(40.58,0.22,0.55%)经济学家鲁政委提示，下半年至少有两个因素在博弈：一是信贷投放面临一些制约因素，如流动性压力将约束部分中小银行的放贷冲动。同时，贷款突进的因素也同样存在，一年期央票重启、定向央票发出的信号，可能导致地方政府加快项目进度。 他预计7月信贷将放缓，新增信贷估计将在4000~6000 亿，虽较上月跌去大半，但从历史情况看仍相当强劲。 调结构 防风险 “下半年主要的方向是，调结构、控风险，实现效益增长；抓管理、重创新，提升核心能力。”浦发银行(25.75,0.16,0.63%)一内部人士表示。该行上周末召开了年中工作会议。 据记者了解，浦发银行上半年本外币信贷增长了2500多亿元，虽位列中信、民生、招行之后，但其剔除票据业务的一般性贷款增长较快，上半年票据融资仅增长了约800亿元，票据融资占信贷余额的比例不高，仅10%左右。 信贷扩张将扩大银行的规模，同时也会迅速消耗资本。 该行也一直面临着资本充足率的瓶颈问题。经过一季度的发展，该行的资本充足率已进一步下降到了8.6%，补充资本成了目前的头等大事。 今年5月，浦发股东大会通过了定向增发150亿的方案，但目前仍未获批。一家证券公司对浦发的调研报告指出，浦发希望通过定向增发和发行次级债，将核心资本充足率和资本充足率分别提升至6%和10%。 一家股份制银行风险管理部人士表示，银行上半年进行了大规模的信贷扩张，同时也积聚了风险，流动性比例、资本充足率等常规监管指标渐渐亮起红灯。因此，下半年必须转向调结构、控风险。 具体来说，调结构即是调整风险资产结构，防范流动性风险。同时，面对中长期贷款占比不断提高，普遍达到贷款余额的30%以上时，要解决资产和负债的期限匹配问题。此外，要改变单纯靠规模扩张而忽视效益和质量的方式，调整收入结构，提高中间业务收入、非息收入和零售银行收入的占比。 “反映在考核指标上，规模指标的权重要下降，效益和质量要更加重视。”上述人士说。 无独有偶，在26日的农行2009年年中分行行长会议上，农行副董事长兼行长张云坦承，上半年农行业务经营所存在的结构性问题不断显现。只有通过调结构，才能真正实现规模与效益的有机结合。 7月新增信贷或回落 “按照这样的会议基调，下半年信贷增长预计略有回落。” 上述股份制银行风险管理部人士称。 鲁政委分析，流动性压力将约束小银行的放贷冲动。从6月新增贷款的机构占比来看，流动性压力更大的城商行、农信社在6 月新增贷款占比较4、5 月显著下降，其中农信社的占比降至今年来的最低水平。 对于大中型金融机构，7 月份央行已通过发行定向央票，明确向其过快的信贷投放发出警示。据媒体报道，工行拟定今年新增贷款控制在1万亿元左右，建行拟定全年贷款增量目标约为9000亿元。考虑到建行和工行上半年的新增贷款分别为约7090亿元和8255亿元，未来的贷款空间已被明显收窄。 而上述证券公司7月对交行的调研显示，交行目前的信贷项目储备能够支持下半年信贷的合理增长，但肯定要大幅低于上半年。上半年交行的信贷大都投放到了“铁公基”项目，从各分支行反馈的情况来看，下半年贷款需求仍然面临较大压力。 另一方面，鲁政委指出，趋紧信号很可能会促使地方政府加快上项目的进度。为避免未来的信贷收窄，有些银行在下半年预计还会继续做大规模。 除了政策方面，银行自身需要考量的是项目储备的多少和对风险的容忍度。 上述证券公司对一家城商行的调研报告显示，上半年该行贷款新增300 多亿元，预计下半年信贷仍将保持较快增长，主要由于前期准备的政府项目贷款在下半年陆续启动。由于2008 年该行在房地产开发贷款上过于谨慎，使个人按揭贷款业务受到了一定的影响。因此，未来在房地产开发贷款上会更加积极。 |
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