针对当前严监管态势,商业银行,尤其银行从业者就需要认清现实,转变思想。一方面,商业银行要增强合规意识和责任意识,自上而下的树立依法合规的经营理念和合规文化,形成有约束力的制度,对违法违规事件和人员严格问责。作为前台员工,要严格按照流程办事,严禁逆流程作业;作为客户经理要做好尽职调查和现场作业工作,严格按照规章制度进行披露分析;作为后台管理部门严格做好贷中审查和贷后管理工作。全员坚持合规理念,做到下不踩红线,上不碰高压线,把合规制度内化于心、固化于制、外化于形、实化于行,将合规制度变成保护我们的安全线。 另一方面,制度建设要常抓。相关文件的出台将进一步推进整治银行业市场乱象工作,针对文件要求,商业银行信贷工作就需要实行“审贷分离、严格管理”制度。“审贷分离”就是要严格坚持审贷分离,除存单质押贷款外,其他所有贷款一律要实行审贷分离,全面实现后台审查批准和前后营销投放的专业化和独立化,真正达到横向制衡的要求,切实防范内部人员的道德风险。“严格管理”要从五方面入手:一是严格转授权管理,就是严格按授权度和授信度办理业务,超权限的业务必须报批,权限内业务必须报备,上级行直接授权的业务必须备案,确保所有信贷业务在授权后开展,所在信贷品种在授权后营销。同时,还要对授权进行严格管理,做到不能转授权的坚决不能授权,能转授权的严格按条件转授权。二是严格准入条件管理。根据行业分析,对客户的准入条件按财务指标、非财务指标、规模的相关因素进行规定。具体操作上分类指导,即对不符合准入条件的敢于说不,又要对基本符合的多方面审视,慎之又慎。三是严格程序管理。制定严格的信贷业务基本操作规程,对每一笔贷款都要严格按照评级、授信、授权、贷前调查、评估、审查、决策、贷后管理、风险预警等规定的操作程序办理,绝不能出现逆程序和隔程序的现象。四是严格信贷风险保障管理。以第一还款来源作为贷款放与不放的依据,保障信贷资产内在安全;以落实还款第二来源,确保担保的有效性、合法性,尤其是以抵押贷款要保证抵押物权属明晰、符合担保法要求;加强信贷风险预警、防范市场风险和管理风险,建立风险快速处理机制。五是严格责任管理。每一笔贷款都要严格划分主责任人、经办负责人和审批责任人的责任,根据规章制度制定详细的责任人追究制度,通过定期检查等形式跟踪监测各负责人的信贷行为,加强对主责任人、审批主责任人和经管主责任人的责任管理,严格责任追究,同时要严格责任落实,付诸于实践。严格事项的责任人制,不将规定流于形式,全行形成上下监督,上传下达通畅的道路。 2018年不仅是新旧动能转换全面启动之年,也是高质量发展开局之年,严监管带来的挑战中,也蕴藏着无限的机遇。只要不断强化合规意识,严守合规制度,主动合规,积极作为,就能克服当前重重困难,创造临商银行更加美好的明天! |
|
||
|