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利率优惠取消 首套房贷用公积金当下压力小了

2010-4-6 14:42:19  文章来源:潇湘晨报  作者:佚名  【字体:

 如果说首套房是窝,那么第二套房才是家。在高房价压力下,很多年轻人选择先买套小房子,再等成了家有了小孩之后再买个大一点的房子改善居住。只是,在首套房贷利率优惠取消,公积金二套房贷收紧的背景下,在有了购买第二套房计划的时候,首套房贷款该选公积金还是商业贷款?

  4月1日,四大国有银行全面收紧首套房贷7折利率,而在长沙,首套房贷7折利率早已是名存实亡,虽然还有极个别银行有着7折利率优惠,但房贷门槛已经颇高。清明节小长假里,首次置业的长沙白领李潇潇在河西咸家新村附近看中了一套100平米的房子,总价将近50万元。

  在国企工作的李潇潇存缴了公积金,如果用公积金贷款,相比现在商业银行的利率和首付情况,公积金贷款自然有相当大的优势,可以享受首付两成且比商业银行7折利率还低的实惠。但是,李潇潇也想到,如果要买下一套房呢?首套房用了公积金贷款,那么第二套房必然只能用商业贷款。等于说,第二套房就要首付四成,利率还要上浮10%。于是,在首套房贷款该选公积金还是商业银行的问题上,李潇潇面临困惑。

  首套房用商业银行贷款,中年期压力相对较小

  方式一:首套房价值50万元用商贷:首付四成,贷款20年。需首付20万元,贷款30万元,每月还款1850元,贷款本息计44万元,即共计约64万元。

  第二套房价值70万元用公积金:首付30万元,贷款40万元20年,每月还款2500元,贷款本息计61万元,即共计约91万元。

  说法:长沙某家银行房贷顾问认为:“目前银行7折利率与公积金贷款利率差别不大,首套房建议还是使用商业贷款,毕竟使用公积金贷款的话,如果想再次使用,必须要贷款全部还完。”考虑到李潇潇的实际情况,国企白领,收入高而且稳定,首付即便是四成压力也不是很大,该房贷顾问建议李潇潇选择在一些有着7折利率优惠的小银行选择贷款,那样还贷压力也不大。

  “首付压力大,还贷压力小”这就是该顾问给李潇潇的建议。目前李潇潇买的房子只有100平方,完全符合二套房使用住房公积金贷款的条件。所以,以后如果李潇潇再想购买一套改善型住房,完全可以使用公积金贷款,而没有必要现在用公积金贷款以后再用商业贷款来面临利率上浮10%的局面。

  首套房贷用公积金,年轻时压力相对较小

  方式二:首套房价值50万元用公积金:首付两成,贷款20年。首付10万元,贷款40万元,每月还款2500元,贷款本息44万元,即共计约54万元。第二套房价值70万元用商贷:首付30万元,贷款40万元20年,每月还款3000元,贷款本息计72万元,即共计约102万元。

  说法:对于刚刚参加工作不久的李潇潇来说,虽然工作不错,但是手上积蓄有限。目前李潇潇和爱人手上积蓄就是20万元左右,如果首套房首付四成就是20万元,还要花10万元左右来装修。“不要把压力都放在现在。”一业内人士就指出,年轻人应该尽量降低购房成本,不然生活压力会太大。

  该人士还认为,“现在她正处于一个职业上升期,即便以后有小孩需要购买改善型住房,也是多年以后。而那时她也步入了一个事业高峰期,即便利率上浮10%的二套房贷对她来说压力也相对要小一些。”虽然目前公积金贷款对于二套房有所收紧,但是针对首套房依然是保持优惠,首付两成,最高可贷40万,最长可贷30年的政策并没有变化。

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