商报讯 (记者 闫瑾) 信贷的全面收紧让部分银行开始另辟蹊径,通过热推信用卡预借现金业务“曲线放贷”。不过,“取现送积分”、“额度变现金”等五花八门的宣传营销方式“看上去很美”,背后却是银行获取更高利润。

　　“2011年3月前使用任意××银行信用卡在额度内

　　任意取现满一笔,即可获赠2万积分。”近日,读者夏女士收到某股份制银行信用卡中心发来的短信,鼓励取现还送积分。但记者调查发现,使用信用卡取现的“花销”并不低。如果夏女士只支取100元(按照该行信用卡准则:取现手续费1%,最低收取10元),就需支付10元的手续费,而且自取现之日起就要按万分之五计收利息。记者查阅了该行积分礼品区,发现2万积分只可以换取市场价30-40元的产品。

　　还有银行操作模式就是将客户信用卡的授信额度转到客户储蓄卡内,客户通过信用卡分期形式按月对预借现金还款,这就是中信银行推出的“随意借”业务,信用卡额度直接转成现金。“可以借出客户额度的80%,客户以分期的方式偿还现金,分为3-36期,即3个月-3年,每月手续费在0.61%-0.72%不等。”该行信用卡电话营销中心工作人员介绍道。

　　北京大学中国金融研究中心副主任吕随启表示,预借现金就是取现,直接汇入借记卡类似于“套现”,以前银行为了控制风险尽可能地禁止套现,而现在鼓励、帮助客户取现,使这种以前类似违规的行为变得“光明正大”,主要还是利益驱使,手续费一定比较高昂。

　　事实也的确如此。按借出金额2万元计算,如果分6期,月息0.66%,6个月需缴纳利息792元,如此算来,年息高达8%。而这种业务也不是人人“共享”的,上述工作人员表示,只有银行主动联络的目标客户才能申请办理。

　　记者在网上调查时发现,收到中信“随意借”电话营销的客户大部分信用卡额度都在1万元以上。另有一家开展“预借现金”业务的银行则表示,只建议额度在5万元以上的客户办理该业务,否则就没有太大意义。“银行反行其道,开始加大力度宣传信用卡取现业务,很明显,在信贷全面紧缩的背景下,多数银行的个贷、车贷申请审批都比以往困难,所以银行开始把信用卡的消费信贷功能转化为小额无抵押贷款,通过信用卡提供‘应急性的小额资金’来‘曲线放贷’。”相关分析人士表示。

　　吕随启也认为,银行是在利用监管的一大盲区来曲线放贷,之前监管层有明确规定不得发放无指定用途的贷款,但信用卡借出的现金暂时还未列入传统贷款的范畴之内。目前商业银行的信贷额度太过紧张,直接影响到了银行的盈利能力,信用卡取现业务的盈利能力强、监管较松,所以商业银行自然就把重心转移。