第一，我们需要对目前借款人贷款渠道有一个大致的认识。目前呈现在借款人面前的贷款选择较多，各贷款渠道各有特色，但整体而言，银行的公信度仍是借款人最为看重的（如下图）。

        第二，就银行网络贷款而言，目前参与过银行网络贷款的用户相对较少，大多数人没有接触过此业务，仅仅停留在表面的名词认识阶段，这一点可以在易贷中国的在线调查结果中看出。

        第三，银行网络贷款弱于线下传统业务，一是因为业务的开展尚处于初级阶段，二是网络融资环境尚没有打造成熟。在借款人印象中，网络贷款存在诸多显著弊端，根据易贷中国在线调查结果显示，网络贷款安全隐患和效率风险是借款人最为担心的问题。

        第四，借款人申请网络贷款的出发点是不容忽视的关键点，他们不仅看重网络贷款在信息对称方面的优势，同时希望贷款更为便捷、简化，另外很多借款人是担心线下业务受阻才绕道网络。

        第五，从银行网络贷款的客户类型看，目前国内主要为中小企业，这些企业规模小、融资需求大，其中不具备抵押资格的较多。在这种前提下，目前以建行为代表的银行中小企业网贷业务大多通过第三方电子商务平台的诚信运作来鉴定企业资质，但应当注意，能符合条件的企业仅在少数，有行业、区域局限。

        网络个人贷款方面，由于目前银行开展力度薄弱，尚未形成气候，申请用户需符合银行线下个人贷款要求，另包括个别银行的网银用户（如工行网络贷款），普遍具有较强的地域针对性。

        易贷中国认为，目前的银行网络贷款，还不能和广大借款人的贷款需求相对接。只有银行网贷业务的平台载体逐渐放大、放开，对于借款人而言才行形成真正普遍的利好。