个人贷款业务的发展，已经成为银行信贷业务中的重点方向之一，虽然在信贷紧缩之时不少银行首当其冲收紧了个贷增强了经营性贷款，但银行间竞争的趋于激烈，还是让个贷市场的潜在竞争显得颇为明显。为了扩大自己在个贷市场中的份额，在激烈竞争的态势下，已经有不少银行意识到，只有尽快转变经营观念，制定符合本行个贷事业发展的业务策略，才能有自己的立足之地。

银行个贷营销求破壁

虽然不少银行的个人贷款如同待嫁的姑娘一般略显羞涩，甚至拘于大规模发放，但未来市场的潜在竞争却无时不在。如何营销？营销什么？成为各银行发展个贷业务考虑的重中之重。

专业在线贷款服务平台易贷中国指出，良好的营销概念和策略已经开始不断被银行采纳、运用，但综合而言，目前我国银行在个人贷款业务方面的营销策略仍略显落后，主要体现在：

第一，营销观念尚未形成。商业银行仍处于卖方市场地位，整体上没有真正意识到，符合银行贷款条件、信用好的客户是有限的，虽然很多银行在大张旗鼓进行个人贷款的市场营销建设，但大多仍停留在有什么营销什么的“推销”阶段，而在这种情势下，营销手段较为灵活的银行，个贷业务进步最为迅捷；

第二，多数银行并没有真正建立以绩效为导向，组织构架、营销及风险管理、考核激励为配套的个人信贷营销组织管理体系，致使自身营销潜能未能发挥，而信贷业务的着陆也显得颇为绵软无力；

第三，营销手段略显简单，缺乏个人信贷营销战略。广告宣传、人员推销等推广方式这些初级的营销手段，在各商业银行的个贷业务推广中屡见不鲜，而结合经营管理咨询、理财服务等活动的深层次营销却相对较少，难以凝聚优势客户群。而且，银行目前大多缺乏对于宏观经济的系统研究，缺乏系统的行业引导机制，所以具备完整性、全局性、未来战略性的营销战略制定起来难度较大。

个贷营销的几点建议

营销是银行取得竞争优势的重要手段，是银行的必然选择，为了提高个人信贷资产质量、经营效益，确保银行个贷业务健康、稳定、持续的发展，易贷中国特提出：

首先，要建立较为健全的营销管理机制，对市场的分析、评估更为详细准确，同时效益观念和风险防范措施也应逐步增强。这是对银行发展个贷事业的“硬件要求”，也是决定银行个贷事业发展的基础条件。

其次，要做好个贷营销的业务流程再造。在建立营销管理机制及体系的同时，严格监督管理既定的个贷业务流程，结合与日俱进的科技及网络技术，在确保信贷风险得到有效控制的情况下，优化业务流程，提高和市场的响应速度，降低运营成本，以此实现服务质量和盈利能力的增强。

另外，贴合市场需求，更明确市场定位。在严格的市场调研后，银行应在个贷客户市场的细分上，根据客户需求差异，进行个贷产品和服务的定位。目前来看，银行在个贷产品市场细分方面均有较大的改变，但受众程度的高低与否，才是检验其产品是否真正贴合了市场需求。

最后，创新个贷产品品种、设计营销组合。应提升研发的力度和专业度，建立合理的推广销售手段，让个贷产品和市场的对接更为吻合。银行应将个贷产品创新贯穿于产品规划、设计营销、评估的全过程， 实现个贷产品的功能创新、形式创新、服务创新。