核心提示：今年央行先后加息三次，使得5年以上的商业贷款利率，从年初的6.40%涨至7.05%。这样的加息力度，牵动了按揭贷款购房一族的心弦，但是落实到个人，加息后具体要还多少钱、怎样才能知道自己月供变化等问题，多数“房奴”并不知情。

　　据了解，多数购房者在办理按揭贷款时，和银行签订的按揭贷款合同中，约定“加息政策于次年1月1日起正式生效”。那么这就意味着，今年三次加息政策，将于下个月开始正式实施，而“房奴”们每月还贷的数额也将随即增加。

　　下月起房贷月供上涨

　　去年八九月，市民张先生购得一套房产，虽然朋友们都说彼时是房价高期，但张先生仍然有些得意，庆幸自己果断出手，这才搭上了“7折利率优惠”的末班车。然而，今年2月、4月、7月，央行先后三次宣布加息，使得5年以上的商业贷款利率涨到了7.05%，这让张先生有些发愁了，开始思量是不是该提前还款。

　　记者了解到，多数购房者在和银行签订个人房贷合同时，在合同中都会约定，贷款基准利率的调整方式为“次年1月1日”。也就是说，在一年时间里，无论央行加息或减息的次数和幅度有多少，个人房贷都在第二年1月1日起才执行新的基准利率。由此可知，目前低于7.05%基准利率的购房贷款者，下个月起都将执行新的基准利率。

　　但是究竟涨了多少？记者陪同张先生前往某银行个贷中心咨询时，信贷人员表示，每位购房者买房的节点不同，具体到个人的基准利率上涨幅度也不同，今年2月9日前贷款的，基准利率将从6.40%上涨到7.05%，提高了0.65个百分点，在2月9日至4月5日阶段贷款的，基准利率将从6.60%上涨到7.05%，提高了0.45个百分点；在4月6日至7月6日阶段贷款的，基准利率将从6.80%上涨到7.05%，提高了0.25个百分点。

　　张先生是今年2月9日前办理贷款的，属于涨幅最大的那个档次。其贷款40万元20年，等额本息还款方式，原先月均还款额近3000元，如今利率上浮之后，因其享受七折利率优惠，每月月供将增加100元左右。

　　关注月供金额变化别影响了信用

　　在采访中，记者了解到，不少购房者并不清楚基准利率的调整方式，每次央行发布加息通知后，就以为次月开始就要增加还款额。另外，还有部分购房者通过自助存款机还贷，对加息之后具体还贷金额一问三不知。

　　以上信贷工作人员表示，购房者的个人房贷将在下个月执行新的基准利率，因此目前有办理按揭贷款的购房者，应该关注自己明年月供金额的变化，如果还贷存入金额仍然是今年存入的数额，那么有可能因此而影响个人信用。具体要多存多少，因为每个人的贷款期限、贷款金额、贷款利率不同，所以“可以在明年1月还款期前两三天，到贷款银行的个贷中心让工作人员算一算”。

　　每月还款金额增加了，经济压力随之加大，那么是否需要提前还贷？该信贷人员表示，可以根据自身经济条件等实际情况而定。而理财师认为，对于享受七折利率的购房者，可以不用急着提前还贷，因为当前基准利率7.05%乘以7折之后，下个月开始执行的利率也仅为4.935%，而当前五年期以上定期存款利率为5.5%。两者相比，贷款利率比存款利率还合算，就没有必要急着提前还贷。

　　服务

　　到银行查询

　　下个月还款金额

　　随后，记者致电多家银行个贷中心了解到，很多购房者在办理按揭贷款手续时，都有办理短信提醒的业务，但是短信中只提醒还款时间，基本没有告知具体的还款金额。

　　“如果还款期是每月20日，那么在2012年1月18日、19日时，可以到贷款银行了解明年还款金额。”一银行信贷部门工作人员说，合同约定新的基准利率在1月1日生效，如果是每月20日还款，就可以理解为1月20日前实行新的基准利率，而不是12月底，“目前还无法查到一月份具体增加多少钱，购房者可以在还贷期前一两天到银行咨询。”

　　对此多家银行客服人员表示赞同，称贷款者最好到银行打印新的还款记录，了解月供变化，以避免影响信用记录。