“今年上半年，全国12家股份制商业银行净利润452亿元，较去年同期下降108亿元，同比下降19.3%。”如市场预期，中国银监会监管二部主任肖远企近日披露的这组数据，证实了银行业利润下降的事实。

在信贷投放创纪录的2009年，面对国有银行与地方城市商业银行的前后夹击，全国12家股份制银行的生存环境愈发艰难。上周五，在内蒙古海拉尔举行的“2009全国股份制银行行长联席会议”上，各行行长对股份制银行目前的利润状况与发展环境作出详细解读。

释疑利润下降

事实上，银行业利润下降已是市场的共识。已披露上半年经营数据的华夏银行和光大银行，净利润分别同比下降13.61%，47.1%。对此，肖远企解释称，这主要是由于净息差的收窄，导致股份制银行利差收入减少。他披露的数据显示，上半年股份制银行净息差缩小81个基点，ROE、ROA分别下降了0.9%和0.1%。此外，中间业务收入下降也比较大。

上述原因几乎所有银行概莫能外。招商银行行长马蔚华在演讲中解释：“以招行为例，招行的资产负债结构发生了很大变化。招行的活期存款比较多，在去年的降息过程中，活期存款的利率下降幅度并不大，所以招行净息差收窄幅度较大。在资产业务中，招行有30%是零售业务，但房贷打了七折。另外，在流动性宽松的情况下，票据的利差很小，招行受伤也比较大。”

竞争白热化

但对于股份制银行来说，更糟糕的是贷款议价能力的下降。

光大集团董事长唐双宁在会议上披露的数据显示，今年上半年我国银行信贷新增7.37万亿，其中工农中建四大行共投放信贷3.26万亿，约占44%；，13家股份制银行共投放信贷2.02万亿，约占27%。

“中型银行在规模和业务种类上不能同特大型全能银行抗衡，在本土化方面不具备小型银行的草根地缘优势。”唐双宁说。

肖远企亦坦承，股份制银行利差收入的下降，与议价能力的下降也有关系。他表示，上半年，银行信贷的客户和行业结构发生了很大变化，在客户上向大型企业、政府融资平台集中，在投放上向基础设施、公共设施倾斜，而过去则相对分散，中小企业和出口行业的信贷较多。

寻求自己的“活法”

正是处于如此“不上不下”的尴尬境地，股份制银行都在独辟蹊径，寻求自己的“活法”。

在当日的主题演讲中，深圳发展银行行长肖遂宁和华夏银行行长樊大志不约而同地选择中小企业的主题。作为率先发起事业部改革的银行，民生银行行长洪崎则讲述了该行打造“流程银行”的方式。

“事实上，现在股份制银行已经出现了分化。有的银行资产规模做大了，有的银行做出自己的特色了。”肖远企如是总结。他表示，长期来看，对于股份制银行来说，在区域、客户、行业等某些领域做出特色，才能站上市场制高点。

马蔚华也表示，由于市场环境变化，招行的报表“不太好看”，董事会也在考虑要不要改变经营策略。但长期来看，股份制银行需要的还是服务中小企业，在完善客户服务上下工夫，这个定位不能变。