印章是商业银行对外办理业务、对内实行管理的重要手段和工具。任何违反印章管理制度的行为,都会直接影响银行业务和管理活动的正常进行,给银行带来损失和风险隐患,严重时甚至形成案件。近年来,几乎每年都有金融机构的员工因违反印章管理的规定而受到处罚,有的甚至被移交司法机关追究刑事责任,令人痛心。 因此,用印管理可以称为各项业务流程中防范业务和经营风险的“最后一道关口”。 如何把守这道关口,结合案例分析,我认为主要从以下六方面入手: 一、杜绝未经批准私刻印章。 某支行柜员在上门收款过程中,采用自制虚假现金交款单等手段,截留挪用客户存款。一方面伪造业务公章和名章,向客户出具虚假收款凭证;另一方面伪造客户印章,制造银企双方对账相符的假象。五年间多次作案,给银行和客户造成重大损失。 二、杜绝不按规定领用、保管印章或携带印章外出,造成印章丢失、被盗或非法使用。 某分理处员工多次利用其他员工保管微机密码、业务公章和个人手章不善之机,先后6次盗用他人操作密码及个人名章,采取串户记账的方法盗用客户资金;同时盗盖出纳现金收讫章、个人名章,出具虚假现金交款单。案发后,处理责任人16名。 三、杜绝不按规定用印,造成建设银行利益损失或谋取私利。 某支行行长在接受外部不法分子贿赂后,两次打电话让印章管理人员将印章拿到其办公室,并将印章保管人支开,在没有履行任何审批手续的情况下,违规使用公章对外出具保函。案发后,印章保管人因“碍于领导情面,失去原则性,让公章离开监管视线,导致违规出具保函事件的发生”,而被处分。 四、杜绝发现违规用印行为,不抵制、不报告。 上一案例中的印章保管人员同时违反了这一原则。 五、杜绝印章丢失或被盗等,不及时报告并采取有效补救措施,形成风险损失。 某柜员丢失个人手章,不报告主管领导,而是私自刻制一枚新章,而那枚旧章被同事偷偷藏起,日后作案时使用,直至案发才暴露出该柜员私刻手章的违规情节。 六、杜绝不按照规定收缴、销毁废止印章,形成案件。 某支行员工长期利用一枚废止印章,在自制的业务凭证上盖章,利用银行声誉对外出售债券诈骗资金,该枚作废业务公章几经清理,均未及时发现、收回。案发后,共处理相关责任人17人。 上述案例说明,操作风险和道德风险并存。只有每个涉及印章管理和使用的员工都提高风险意识,主动担当“守关人”,才能让违规违纪现象在我们的面前“一夫当关,万夫莫开”,才能保证银行各项业务健康发展,才能保证国家和客户资金的安全运营。 |
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