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招行去年净利下降13.48% 以量补价未能实现

2010-4-14 17:00:39  文章来源:网易财经  作者:佚名

招行净利润及存贷款季度数据(注:净利润为右轴)

网易财经4月13日讯 招商银行今日在上交所公布2009年报。年报显示,招商银行去年实现归属于上市公司股东的净利润为182.35亿元,较上年下降13.48%。基本每股收益为0.95元,每股净资产为4.85元;总资产收益率为1%,净资产收益率为21.17%。该行拟每10股现金分红2.10元(含税),合计现金分红约为人民币45.31亿元。

以量补价未能实现

2009年,招行实现营业收入514.46亿元,比上年下降6.98%,主要是受净利息收入下降的影响。净利息收入实现403.64亿元,比去年减少65.21亿元,降幅13.91%;净利息收入的占比为78.46%,比上年下降6.31个百分点。非利息净收入实现110.82亿元,比去年增加26.59亿元,增幅31.57%;净手续费及佣金收入的占比为15.54%,比上年增加1.54个百分点。

招行称,2009年该行净利息收益率为2.23%,比上年下降119个基点。一方面是受2008年降息效应的影响,利差缩小,净利息收入下降较快;另一方面是由于贷款和投资规模的扩张,生息资产平均余额增长较快。

西南证券银行业高级分析师付立春指出,2009招行未能实现以量补价,费用的刚性需求没能降低也是其利润下降的重要原因。付立春认为,息差收窄对招行利润的影响相对较大,而招行2009年贷款及资产增长相对有限,共同导致净利息收入出现显著下降。同时由于招行的经营结构的刚性,其营业费用的下降相对较少,导致2009全年利润总额出现了更大幅度的下降。

招行去年的不良贷款余额为97.32亿元,比年初增加0.55亿元;不良贷款率0.82%,比年初下降0.29个百分点;不良贷款拨备覆盖率246.66%,比年初提高23.37个百分点。年末关注类贷款总额136.21亿元,比年初减少1.16亿元;关注类贷款占比1.21%,比年初下降0.44个百分点。企业不良贷款余额为77.46亿元,比年初减少人民币3.98亿元,企业贷款不良率为1.18%,比年初下降0.39个百分点。2009年末信用卡不良率为2.79%,与年初基本持平。

付立春表示,四季度招行减值损失降低,缓解了利润下滑的趋势。去年全年业绩较前三季度下降幅度出现减缓,得益于四季度资产减值损失减少。

存贷比逼近红线

截至2009年末,招商银行资产总额为20,679.41亿元,比年初增长31.57%;净资产为927.83亿元,比年初增长16.69%。该行客户存款总额为16,081.46亿元,比年初增长28.59%,当年新增存款3,574.98亿元;贷款和垫款总额为11,858.22亿元,比年初增长35.62%,当年新增贷款3,114.60亿。该行去年人民币存贷比为74.45%,已逼近75%的监管红线。

招行去年底的资本充足率为10.45%,减少0.89个百分点;核心资本充足率为6.63%,较年初增加0.07个百分点。由于在今年3月在AH两市完成了217亿元的配股融资,一季度末招行资本充足率已达11.4%,达到监管要求。

去年招行存款活期化趋势明显,定期存款占客户存款总额的比例有所下降,截至去年末,招行定期存款占客户存款总额的比例为45.25%,较2008年末下降3.46个百分点。

收购永隆贡献7.77亿净利

已完成收购的永隆银行去年为招行贡献8.84亿港元(约合7.77亿元)的税后盈利,其中净利息收入港币13.32亿元,同比上升4.27%;总资产为港币1,173.10亿元,较2008年底增长16.62%;净资产为港币114.04亿元,较2008年底上升9.63%。永隆集团资本充足比率为16.20%,核心资本充足比率为9.86%。

招行称,2007年2月中国银监会发布《中国银行业实施新资本协议指导意见》,正式决定2010年、最迟宽限到2013年对首批商业银行按照新资本协议进行监管。该公司于2010年2月向中国银监会提出新资本协议实施预评估申请,并接受银监会检查。

一季度净利大增4成


招行同日公布的一季度业绩快报显示,该行一季度净利59亿元,同比增长40.21%,折合每股收益0.273元;营业收入155亿元,同比增长29.87%。一季度末,招行总资产达2.199万亿元,同比增长6.34%;资本充足率为11.4%,上升0.95个百分点;不良贷款率为0.74%,下降0.08个百分点。

根据当前经营环境,招行预计2010年末客户存款总额约为18,375亿元,即新增存款2293.54亿元;客户贷款总额约为13,525亿元,即新增贷款1666.78亿元。

付立春指出,“2009年底招行的资产与贷款基数扩大三分之一,2010完成融资后资本已经较为充足,扩张将继续提速,其高利率弹性优势也正逐步显现,这些因素共同导致2010年1季度的营业收入增长3成,利润增长四成。”他预计招行2010年全年业绩增长超过30%

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