近日,国家发改委政研室副主任、新闻发言人孟玮透露,国家发改委正加快研究推动出台政策举措,积极打造消费新场景,促进消费加快复苏。

据国家统计局发布的最新数据显示,8月份社会消费品零售总额增速比上月加快2.7个百分点,带动了前8个月社会消费品零售总额增速由降转升。

随着消费旺季的来临,有关部门也正在加快部署更多促消费举措,稳住大宗消费重点消费、促进新型消费加快发展等,市场潜能将进一步释放,支撑消费持续回暖。

刚结束的国庆假期,拉开了第四季度消费领域的序幕。据交通运输部数据显示,10月1日至8日,全国铁路、公路、水路、民航日均发送旅客6211.5万人次;全国道路发送旅客3.79亿人次,日均客运量4737万人次;全国铁路客流连续八天保持在千万人次以上,日均客运量约为2021年同期的近90%;民航方面,全国民航日均航班量已恢复到去年同期的90%以上,其中国内日均航班同比增长13%,各航空公司增加航班1.2万余班,极大超过以往同期水平。整体出行及出游热度呈现回暖态势,消费市场趋稳回升。

十一假期黄金周之后,伴随而来的就是双十一、双十二传统电商大促活动的陆续展开。然而,对于电商平台乃至平台上的大多数中小微企业来说,在这场没有硝烟的“战争”中,提前备货和资金需求都是不可回避的难题。

电商行业,迎来促消费大考

当前,国内电子商务快速发展,移动支付覆盖面广泛,越来越多中小微企业正依托电商平台参与到新业态的构建中。但对这类中小微企业而言,促消费的政策效应叠加“双节”效应之下,也极易陷入钱货两难的境地。

一方面,企业需要大量资金用于备货;另一方面,中小规模商家中,下游经销商日常经营、旺季销售、预付阶段需要资金周转,然而他们往往缺少足够财务信息和抵押物,很难获取银行和信贷机构的资金支持;上游供应商同样也面临固定账期资金压力大,融资节点滞后的问题,导致难以支撑日常生产经营活动。同时,传统贷款手续繁琐,审批周期长,且线下流程难以满足高周转需求,难以实现销售与贷款效率匹配,一系列原因会导致商家经营成本和经营风险上升,掣肘中小微企业发展。

此外,对电商平台而言,平台贷款业务活动资金有限,且涉及行业复杂,对借贷对象的信用、风险的评估难度大,最终导致审核要求和审核成本的升高。

针对行业痛点,供应链金融模式的应用对于缓解这一局面具有重要意义。供应链金融的发展,基于三大优势——符合政策发展导向、获得监管鼓励与支持、满足客户所需。供应链金融依托中小微企业在电商平台交易中产生的数据作为企业信用的衡量基础,从而帮助中小微企业获得融资支持,有效提升中小微企业获得贷款的效率。

当下,金融科技特别是供应链金融科技,作为金融与科技、产业三角循环的结合体,升级优化了金融供应链中的“人”“货”“场”,成为这场促消费大考的破题关键。

平安银行总行公司业务总监、交易银行事业部总裁、创新委秘书长李跃在接受采访时表示,供应链金融不再是简单落脚于融资,传统的授信和风控的逻辑也已发生改变,因此在新的供应链金融生态圈里,应不再局限于实物的供应链,而要将服务性的、数字性的资产、资源、产品和平台纳入进来。

平安银行交易银行事业部大消费板块负责人李慧也在演讲中提到,当前新型供应链的创新探索,在于通过新的风险控制体系真正实现降低对核心企业征信的要求,为核心企业减负,为实体经济松绑;通过数字经营重构银企之间的信任关系;通过产业互联,协同合作伙伴,共同经营供应链的生态和客户。

供应链金融,一只促发展“隐形之手”

针对供应链金融的种种局限,近年来业内衍生出多种变革创新。作为国内较早提出并践行供应链金融的银行,平安银行通过“星云物联计划”、“星云开放联盟”等一系列创新举措,将技术生态融入供应链金融,渗透到电商平台的海量中小微企业,帮助其纾解融资困境,解决从备货端到收款端的资金需求。

从“人”的视角出发,在“交易场景+数据信用”模式下,平安银行面向供应链上游企业推出订单贷。立足供应商自身信用,叠加与核心企业长期合作信息、交易信息增信,可帮助供应商提前回款,实现金融支持最大化。

供应链金融创新,应该依托供应链核心企业,但不能完全依赖核心企业。针对容易被忽视的下游经销商的采购融资需求,平安银行打造了订货贷,取消核心企业担保、回购、调剂销售等责任,为经销商提供用于日常采购用途的流动资金支持,解决经销商备货资金压力,全流程线上化,便捷满足经销商小额高频的阶段性融资需求。

此外,从“货”的角度,针对第三方仓储场景,平安银行创新了“货权管理+数字化监控”模式,商户可以通过银行认可的电商物流仓作为监管仓库,以经销商合法拥有的货权质押进行融资;也可通过保兑仓模式,从预付款阶段进行融资介入,提前锁单获利,缓解旺季囤货资金周转压力。

平安银行供应链金融服务维度不仅涉及电商商户上游备货、中游物流、下游销售,还涵盖了电商平台支付结算的全交易流程。结合“星云物联平台”,平安银行打造了“支付结算+融资+综合金融”一体化解决方案,依托“收、付、管”产品嵌入平台支付场景,满足平台企业账户管理及收付需求,沉淀了如平台数字贷、卖家数字融资、买家数字融资、广告商融资、平台直融,以及急速e收、平安ePay等产品方案。目前,已服务平台客户超1200家,小微用户超2000万,日处理交易资金额超3000亿元。

供应链金融是“稳经济”和“保市场主体”的重要抓手之一,不仅有利于我国电商平台稳定可持续发展,还将连接服务我国更多新兴产业进步,促进小微企业成长,从而推进我国经济长期稳定发展。

未来,平安银行将继续发挥开放生态的资源和力量,以企业真实经营场景为基础,以金融科技服务为输出,以开放的心态建链,以创新模式强链,与合作伙伴共建产融生态,服务实体经济发展,为强劲内需动能贡献一份力量。