外资银行在农村的贷款金融服务不断推陈出新，香港上海汇丰银行有限公司昨日宣布，该行与全球最大的小额信贷服务机构之一——世界妇女银行合作，推出独创的个人无抵押小额贷款产品——“贷得乐”，这是一项直接针对农村地区农户与个体工商户的直接贷款产品，一次贷款额度在1万～10万元之间。两个月前，渣打银行村镇银行也启动了无抵押农户小额贷款业务。

　　汇丰方面介绍，其“贷得乐”产品已在汇丰最先成立的第一家村镇银行——湖北随州曾都汇丰村镇银行试运行了三个月，并已在汇丰的第二家村镇银行——重庆大足汇丰村镇银行推出。汇丰还计划将该产品逐步推广到其他汇丰村镇银行。目前汇丰是在国内设立最多村镇银行的外资行,分别在湖北随州、重庆大足、福建永安、广东恩平和北京密云设有5家村镇银行。花旗银行目前也在湖北公安和赤壁设立了两家贷款公司,专门提供小额贷款服务。

　　汇丰方面一位相关人士在接受《每日经济新闻》记者采访时说，最新推出的“贷得乐”是对过去村镇银行“公司+农户”贷款模式的延伸。“贷得乐”产品的推出是进一步将目光从那些三农企业转向了农民个体。上述汇丰人士表示，“贷得乐”可以直接向农民个体提供无抵押小额贷款，贷款资质方面首先贷款者身份必须是农民，其次则需要通过汇丰对其现金流和运营情况进行分析。

　　渣打银行相关人士曾表示，根据其实践经验，采用“贷得乐”模式的贷款回收率达到了100%。世界妇女银行精通于在第三世界国家贫困地区提供量身定制的金融产品，因此也参与到了此次新产品的研发和培训过程。

　　汇丰上述人士表示，由于监管部门规定村镇银行贷款额度不超过资本金的5%，一般村镇银行的资本金就是4000万元左右，这意味着企业贷款很难超过200万元的规模。此外，村镇银行无法跨区经营也使得农村金融服务的受益面相对狭窄。

　　中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇对《每日经济新闻》记者表示，理论上监管机构应该可以找到一个“最优点”，一方面最大限度满足农村正常的金融需求，另一方面通过设立一些指标保证贷款质量的稳定性。不过他同时警示，如果过度将政策放开，一方面可能在农村也发生垒大户的现象，使得真正需要帮助的弱者群体反而得不到大的帮助，另一方面放开区域限制也可能使一些所谓的村镇银行将实际业务重心变相转入城市。