5年定期存款利率仅1.7%,存5年还不如存一年定期3.25%的年利率。在6月8日执行3.25%的基准利率后,有市民在渣打银行发现这样的“怪事”。外资银行长短期存款利率为何会出现倒挂现象?有网友吐槽,外资银行门槛太高,去不起,利率爱咋样咋样吧。 渣打银行官网截图 星展银行官网截图 有趣现象:渣打、星展长短期存款利率“倒挂” 央行自6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点 ,将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍。。新政让银行对存款利率有了1.1倍的调整自主权,银行因不同的存款利率进行了分级化。8日,工、农、中、建、交五大行率先调整存款利率,其活期存款利率上浮1.1倍至0.44%;1年期定期存款利率为3.5%,约为基准利率的1.08倍。次日,国内股份制银行紧随其后纷纷调高了存款利率。 但是,外资银行表现稍有不同。记者统计发现,花旗银行 、汇丰银行 、东亚银行 ,一年定存利率分别为3.25%、3.5%、3.575%。而2年、3年、5年定存利率相同,皆分别为4.1%、4.65%、5.1%。 有趣的是,渣打银行官网更新的最新定期存款利率显示,1年定期存款利率为3.25%,而其3年和5年定存利率分别仅为1.6%和1.7%。星展银行1年定期存款利率为3.575,2年期为4.1%,而三年期、五年期分别为2.0%和2.5%。 原因:存款不是高净值客户主要理财手段 外资银行利率为何会出现倒挂?成都商报记者致电渣打银行客户服务热线,客服人员表示3年期和5年期存款利率过低的原因在于“渣打建议客户做短期存款,所以利率相对低一些”。至于为何如此建议,对方表示“为了方便客户的资金流”。 一位银行业内人士表示,主要有两方面的原因,一是长期定存付息成本高,外资银行不愿意继续承担;二是外资银行在存贷期限结构上存在不匹配,外资银行也不愿意再吸收中长期存款。一位不愿透露姓名的外资银行人士表示,外资银行一般愿意客户将存款转为理财产品 ,一方面降低了利息支出,另一方面也降低资产运作风险。 就此现象,每日经济新闻记者通过调查给出的解释是,外资行中长期存款吸收得少和银行流动性管理有关,5年期以上的贷款一般都是大型基建项目、政府的大项目等,外资行这类贷款放得少,没有太多长期资产,就不需要长期负债。 国内知名金融理财师姜龙军认为,外资银行下调长期存款利率是市场化的表现,是希望清晰地告诉客户自己需要什么、不需要什么。另外,中资银行盈利以吃利差为主,外资行以服务和产品见长,强调增加中间业务收入,他们服务的高净值客户也很少有把存款作为理财手段,更看重银行提供的多元化产品而不是存款。 有网友吐槽,外资银行门槛太高,去不起,利率爱咋样咋样吧。还有网友表示,哪家银行给的利率高,就存哪家,不必纠结外资银行。 花旗银行官网截图 汇丰银行官网截图 东亚银行官网截图 |
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