当街揽客以及关闭在华零售业务网点，外资行在华的吸储压力巨大。一方面是近日多位市民反映在广州滨江东路、人民中路等地方遭遇外资行客户经理当街推销理财产品，与走“高端”路线的外资行风格格格不入；而另一方面是残酷的竞争下德银中国近日关闭了其在华的最后一家零售业务支行。自2007年外资行进入中国内地以来，他们的发展并非一帆风顺。专家表示，由于和国外银行业的经验环境不一样，目前外资行的长处比如善于发展中间业务等不能充分发挥。

　　现象一：德银中国

　　放弃个人零售业务

　　近日，德意志银行关闭其在中国的最后一家零售业务支行——北京华贸支行，支行部分员工已被辞退。目前，德银中国的一些分行仍然负责少量的存量零售业务，只是不再开展新增业务。德银中国相关人士表示，该行目前主要通过与华夏银行的战略合作参与中国内地的零售银行市场。

　　德银中国并非第一家放弃在华个人零售银行业务的外资行，此前苏格兰皇家银行也已退出了在中国内地的零售业务。

　　“主要是外资行的竞争策略不同，对于零售业务而言，一般欧资银行在华都有些水土不服；而港资银行由于有中国香港客户做基础，到内地后发展还不错。”一位外资行支行行长表示。

　　此外，零售业务对外资行的整体利润贡献不大也是上述外资行放弃此类业务的一个原因，据上述支行行行长介绍，“个人零售业务对利润的贡献在20%~30% ，做得最好的外资行也没有超过这个水平。”

　　值得注意的是，上述两家外资银行并未退出中国内地市场，放弃零售业务只是其战略调整的一个方面。

　　现象二：外资行

　　当街揽客推销理财产品

　　与一些外资行放弃个人零售业务的情况相反，还有一些外资行上街揽客以求开拓更多客户。

　　“早上九点去银行取钱，就看到东亚、星展等外资行的人在门口派发理财产品传单，不仅如此，如果从他们旁边走过，就会被拦下来推销理财产品。”市民刘小姐对记者表示。

　　而这并非个案，有同样遭遇的李小姐告诉记者，“前几天在人民中路就遇到恒生银行的人当街兜售理财产品，难道现在理财产品卖不出去了吗？这不像一向标榜高端的外资行干的事啊？”

　　据了解，由于在中国内地的网点数量有限，外资行揽储的压力也比较大，以目前网点最多的汇丰银行为例，在全国也只有150家分支行网点，这与国有大行上万、股份制银行上千个的柜台网点数量比起来差距可见一斑。

　　“高门槛和高收费标准是外资行的特色，比如开个户最少都要10万元，而其理财产品的收益水平也不见得比中资行高。不亲民、不接地气是外资行的一大缺点。”有业内人士指出。

　　现状：业内称外资行6年来占的市场份额不及3%

　　在2007年开始引进外资行，经过6年的发展，外资行所占的市场份额比较小，据此前国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松介绍，“外资银行占整个内地银行业的市场份额似乎没有超过3%”。

　　探因1:水土不服

　　“内地的银行业经营环境和国际上不一样，而外资行来到中国内地也必须按照这套要求来出牌，才能做得好，适者生存。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，“外资行这些金融衍生品方面的业务长处在内地受到限制，难以发挥；而又很难学到中资银行拉存款的办法。”

　　探因2:利润下滑

　　事实上，由于受国内利率市场化以及经济增速放缓的影响，今年上半年不仅是中资银行的增速同比出现腰斩，外资行在华利润也普遍下滑。今年上半年，恒生银行其中国内地业务净利息收入同比下降21.6%，总营业收入同比减少15.3%；东亚中国税前利润同比下滑1.6%。

　　渣打中国因受中国内地的资产负债管理收入疲弱及边际利润显著受压，在岸收入下跌9%。

　　应对：调整和出售核心业务、增加网点

　　为了应对利润下滑的局面，外资行采取了两类策略。一是调整和出售非核心业务，比如上述两家放弃个人零售业务的外资行，并未退出内地市场，而是将更多的资源集中到比较擅长的投行业务和比较赚钱的公司业务；另一个策略是继续增加分支行网点，利用海外优势做贸易融资等强项。比如汇丰、恒生、东亚等都在新增分支行网点，汇丰亚太区行政总裁、汇丰中国董事长王冬胜表示，“监管批多少就开多少网点”。值得注意的是，外资行的高门槛和高收费一直受到质疑。“在中国内地，比较强调银行业服务公众，排斥高收费。”

　　对于银行业未来的发展模式，郭田勇指出，“随着目前利率市场化改革加速推进、金融混业经营在不断增大，未来中西方商业银行经营模式趋同性会越来越强。我们也要形成中间业务，加大产品创新、开发金融衍生品等，而这是外资行的长处，过早退出内地市场不明智。”

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