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外资行预计明年参与自贸区FT账户

2014-9-2 9:16:42  文章来源:不详  作者:佚名
核心提示: 8月27日,从恒生银行(中国)获悉,该行上半年的税前净利润增长达到27.6%。恒生银行(中国)副董事长兼行长林伟中表示,上半年确实有不少外资行的净利润受益于资金业务的表现,不过恒生中国的各项业务表现较为平衡。在自贸区的自由贸易(FT)账户业务方面

  8月27日,从恒生银行 (中国)获悉,该行上半年的税前净利润增长达到27.6%。恒生银行(中国)副董事长兼行长林伟中表示,上半年确实有不少外资行的净利润受益于资金业务的表现,不过恒生中国的各项业务表现较为平衡。

  在自贸区的自由贸易(FT)账户业务方面,林伟中透露,外资行正式接入央行系统最快预计还需等到2015年。

  海外投资者的三个忧虑

  “恒生中国上半年的贷款余额增长1.9%,因为信贷环境比较复杂,贷款比较审慎,主要针对传统制造业、批发零售、地产等核心客户发放。”林伟中向21世纪经济报道记者透露说。

  存款余额则增长5.8%,截至6月末的存贷比维持在70%左右。不良贷款比率在0.42%,环比有一定程度上升,目前外资行整体不良比率在0.59%左右。不过净利润的表现远远好于存贷款的增长。

  上半年恒生中国的营业利润较去年同期增加26.4%,税前净利润增长27.6%,总营业收入较去年同期增加25.1%。“跨境业务的成长速度相当快,成为业务增长的主要推手。跨境对公业务有两大需求:一是跨境贸易,二是内保外贷等融资安排。”林伟中介绍说。

  据其透露,目前在华外资银行总资产的市场份额仅占1.6%,但是表外业务部分市场占比达到12%,“表内+表外”占比为5%左右。外资行表外业务主要体现在贸易融资、信用证、环球市场业务等方面。这说明外资行优势在于跨境融资、环球市场工具等方面。

  6月份,恒生中国发行了3年期10亿元的人民币离岸债券,利率是3.25%,发债利率属于近段时间银行债券品种的新低。

  不过目前点心债不能直接用于贷款,只能拿回内地做投资。在成熟市场,外资银行主要资金来源并非零售客户,而是发长期限的CD作为稳定的资金来源补充。“下一步,我们希望点心债的资金能作为银行存款的部分,纳入存贷比的统计范围,对外资行的流动性管理、经营效益都有更大帮助。”林伟中建议。

  他还透露,在发债路演时,其在香港跟当地和新加坡的很多投资者进行沟通,发现他们最关心内地银行业的3个内容:一是信贷的整体环境收紧还是宽松;二是钢贸、青岛港等不良风险爆发;三是影子银行信托的风险及处置方式。

  他提醒,确实应该注意内地的房地产项目贷款风控问题。譬如完工风险,对于5亿元的项目,现在内地开发商拿2亿元买地后,然后向银行贷款1亿元,剩余的2亿元则靠预售款,一旦销售不如预期或卷款潜逃,项目就会烂尾。“恒生银行对地产项目的还款保证有严格要求,即贷款总额与抵押物价格比例不超过50%。”林伟中说。

  FT账户试点仍需等待

  “自贸区支行在2月份开业,现在主要做个人汇款、内保外贷、人民币双向资金池等业务。其中双向资金池原本只针对跨国公司,在跟监管部门沟通后,恒生银行正在开发香港中型企业客户需求。”林伟中说。

  21世纪经济报道记者获悉,恒生银行是央行选定的第一批自由贸易(FT)账户业务参与试点的外资行,目前已经有两批中资行获准接入央行系统,而外资行正式接入系统最快预计还需等到2015年。

  其中的原因,一方面要做系统的配合,原本部分外资行的内部系统有着不同设计,现在已基本解决;二是FT账户政策如何配合客户的需求也在探讨中。FT账户未来的两大功能,首先能在融资成本上更接近海外市场;其次企业办理离岸业务可以不需要再到香港、新加坡等地。

  “最近业内还在讨论商品贸易将成为上海自贸区的重要部分,如何做活商品贸易融资就成为很重要的问题。”林伟中透露说,譬如青岛港的融资铜事件中,仓单质押是国际通行的融资手段,银行将其作为融资类产品无可厚非,关键在于仓单的真实性。

  他认为,目前在国内商品贸易融资业务还需要多个环节的完善。首先大宗商品肯定需要储存,要建立有可信度的仓库,提供给银行的仓单才能有实物依据。海外这块业务相当成熟,并且还给大宗商品提供保险银行根据仓单、保单给予融资。其次还应该有专业的评估公司,参与给商品进行定价。

(责任编辑:DF150)

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