（联合早报网讯）台湾旺报报道，为期3年的“清华─花旗中国消费金融与投资者教育调研”第2年度调研结果公布，受访者中，74%的家庭尚未申请过信用卡、80%的家庭有资金需求时，只会向亲友借贷，上述结果显示，“发卡容量巨大”，大陆的消费金融市场潜力庞大，特别是在信用卡及贷款市场中，最具潜力。

　　随着大陆经济持续发展，消费金融近年有了长足的进步；据人民银行资料显示，仅短期消费信贷在2009年末就达到了6377亿元（人民币，下同）；此次调研提供了一系列关于城镇居民家庭财富状况的资料。

　　资料显示，约74%的家庭尚未申请过信用卡，19%的家庭申请过信用卡并成功了，另外7%的人申请过信用卡但没有成功。

　　上半年消金成长快速

　　清华大学经济治理学院副院长兼中国金融研究中心常务副主任廖理表示，“74%的家庭没有申请过信用卡，可见发卡的容量相当庞大”。

　　此外，约一半的家庭不太了解住房贷款，大部分的被调查家庭不太了解装修贷款、教育贷款。当需要资金时，由于手续简便等原因，80%的家庭选择向亲戚朋友借贷，只有19%通过银行、民间借贷和个人、非银行正规金融机构贷款。

　　人民银行资料显示，2010年上半年，全部金融机构人民币消费贷款新增1.12兆元（人民币，下同），比去年同期多增4690亿元，比上季增长53.6%，高于中型企业16.2%和小型企业23.9%的贷款增长速度。

　　85%受访者有房产

　　同一份报告还透露了其他讯息：大陆2009年城镇家庭年均税后总收入为5万997元，家庭总资产为40万6536元；其中房产仍然是家庭的最重要资产，约85%的受访者表示拥有自有房产，占家庭总资产比重73.44%。而定期存款、活期和现金存款居于其次，股票、基金、保险、国债的份额较小。

　　在投资组合上，调查结果显示，有大约17.68%的家庭持有股票。在持有股票的家庭中，多数家庭持有1到3档股票。家庭通常持有的基金的比例约为13.25%，这个比例低于股票的持有率4个百分点；房产被多数家庭认为是风险值最低的投资方式。

　　约有5分之一的家庭持有负债，家庭的负债率占比约为20.45%；就整体受访者而言，这说明大陆城乡居民仍然以储蓄为主，负债率较低。

　　人民银行研究局局长张健华则认为，在大陆发展消费金融市场之际，不要忘了从消费者教育、企业内部规章以及监管机制等3方面共同加强消费者金融保护。

　　【记者师瑞德／综合报道】