美国中文网报道：欧洲和美国消费者都在面对巨额债务而处于困境之时，美国多家公司都云集这个最大的新兴经济体吸引中国消费者。中国已经超过日本成为全球第二大经济体，仅次于美国。根据麦金赛公司（McKinsey & Company）预测，有着13亿人口的中国将在2025年成为全球第三大消费者市场。

美国信用卡似乎难以进入中国市场。（法新社图）

《财富》杂志网站说，公司不仅要到中国销售，它们还想通过电子支付手段资助销售。美国运通（American Express）、万事达（MasterCard）和维萨（Visa）等电子支付服务巨擘正在试图进入这个长期储蓄的国家。它们的努力仅仅得到有限的成功，而美国贸易官员和信用卡公司都说一家中国公司覆盖整个行业。当然，它们不肯放弃。

上星期五，美国贸易官员要求世界贸易组织（WTO）解决中国电子支付市场的争议。维萨、美国运通和万事达对贸易官员抱怨他们难以进入中国市场之后，美国贸易代表柯克（Ron Kirk）去年9月向WTO提出投诉。柯克上星期五发表声明说，“开放中国市场，正如中国四年前所承诺的，将为美国电子支付服务供应商创造在美国的就业，而中国更有效的支付卡服务将有利于商家和消费者。”

《财富》提出，但在一个消费者倾向于省钱而不是借钱开支的国家，试图渗透中国信用卡市场的努力是否值得？

中国银联目前是全国唯一的电子支付网络。创建于2002年的中国银联卡是个全国银行卡网络，代表将近200家银行，处理跨银行间交易，也处理跨国交易。由于中国银联已经同花旗银行（Citibank）和法国农业信贷银行等建立伙伴关系，银联持卡人可以在海外支付或提款。

中国信用卡使用正在高速增长。麦金赛全球学院（McKinsey Global Institute）估计，自从2005年，对消费者发放的信用卡出现爆炸性增长，信用卡账户从2004年的1100万增长到2008年的1.24亿。根据2009年4月的调查，42%的城市消费者说他们有信用卡。

但这并不意味着信用卡业务有钱可赚。中国是个长期省钱的国家。家庭储蓄占可支配收入高达25%，相当于美国储蓄率的6倍，甚至相当于节俭的日本人的三倍。许多消费者宁愿用存款或者从亲戚朋友那里借款买大件，而不是使用信用卡去买。他们也不大可能有很多信用卡欠款。根据调查，只有6%的交易使用信用卡，而信用卡欠账余额不到GDP的0.1%。

除了中国银联之外，外国公司有很多因素要克服才能分享中国消费大饼。首先，信用卡或借记卡公司都不会从当地商家得到很多好处。中国商家收费相对较低，外国公司很难以说服商家提高收费，尤其是在一个现金充裕的国家。

更重要的是，中国绝大多数持卡人都不逾期欠账，因此银行很难得到利息。虽然很多人都身上带卡，但借钱和花钱是一种爱恨关系。

十多年来，中国都是依靠投资和出口推动经济发展。现在政府高级官员承认巨额顺差难以进一步推动经济。官方正在教育、保健和其他社会安全网上花钱，要让人们有安全感，可以多花钱，少储蓄。

信用卡看来难以刺激消费。中国问题专家拉迪（Nicholas Lardy）说，中国家庭储蓄高达30.8万亿元人民币，相当于国内总产值的四分之三。

因此，即使美国信用卡公司能进入中国市场，看来短期内也难以取得大进展。