分期付款：躲得了明枪 防不住冷箭

　　信用卡分期付款，仅仅是免息，就实惠得不得了吗？小心它设下的陷阱，套你没商量，别白白拿自己的钱给银行做贡献。

　　文/《投资与理财》记者 王超凡

　　对于持卡人来说，分期付款可能会使其沦为卡奴，因为它可以提前买大件商品，而且一点点还钱，还可以免息，何乐而不为？

　　即便没有沦为卡奴，变相的手续费和提高价格的商品，也让你把钱给银行做了贡献。信用卡分期付款，利息倒是免了，可如果借贷分期的期限拉得过长，持卡人在不知不觉中缴纳给银行的手续费，可能会赶上省去的利息。在所谓的优惠背后，也许不仅没有实惠，还可能有更高的成本。

　　手续费抹掉优惠

　　读者张先生告诉《投资与理财》记者，他在“十一”期间购买了一款价值近2万元的笔记本电脑，并办理了信用卡分期支付的还款方式，共分24期，按照免息的规则计算，每月需还款800多元。

　　但在10月10日账单日当天，张先生查询发现，实际还款额为920元左右。致电银行后，客服人员告知：“这里面包含分期付款消费的手续费，即每月收取消费总额的0.6%。”

　　张先生算了一笔账：24个月贷款所需缴纳的手续费总额为0.6%×24×20000=2880元，基本相当于按照14.4%的年利率收取利息，远高于目前一年期贷款基准利率。

　　事实上，对于持卡人来说，虽然不需要支付分期付款的利息，但享受账单分期和商场分期都需要承担一笔较高的手续费。根据记者了解，目前银行收取手续费有两种方式，一种是按月分摊收取；另一种则是在缴付首期款时一次性收取。

　　值得注意的是，分期付款的方式下，持卡人所欠银行的本金每期都在减少，而对应的手续费却固定不变，因此，分期付款的真实成本远比表面上的手续费来得高。

　　分期邮购，温柔宰一刀

　　除了商场的分期付款购物外，各银行还热衷于推出分期邮购的产品。表面看起来，各种优惠活动热热闹闹，银行也说是让你占便宜，其实是宰人不商量。记者比较发现，信用卡网上商城的商品，价格弹性大，往往要比市价贵出一大截。

　　持卡人小李曾对记者表示，他在银行的网上商城看中一款IBM笔记本电脑，宣传单上注明市场价格5799元，而在这里购买只需要5199元，还能分12期支付，每期只需要433.25元，并且没有任何利息和手续费。IBM笔记本电脑仅5000元出头，在小李看来非常划算，于是毫不犹豫就订购了一台。

　　但是，随后小李就发现自己这台笔记本电脑在卓越网上的售价为4781元，自己买时多花了418元。经过计算，多出来的这400多元钱，刚好相当于交了分期付款的手续费，小李顿时有一种上当的感觉。