持卡人的钱被圈走

　　对于持卡人来说，分期付款的出现也会使其沦为卡奴。分期付款拉长还款周期、缓解还款压力，在银行大力鼓吹“免息”的攻势下，这些人就被迷了魂，觉得分期付款很划算。于是他们每每迷恋于刷信用卡，分期购买商品，导致卡债越来越多，最终达到自己无法承受的程度。那么，对持卡人而言，信用卡分期付款，就不是“馅饼”而是“陷阱”了！

　　即便没有沦为卡奴，变相的手续费和提高价格的商品，也让你拿钱给银行做了贡献。

　　说到底，最占便宜的，其实是银行。一位银行内部人士透露，一般，银行帮助商户做分期付款，要收取一定比例的渠道费用，这笔费用有时是按照每笔20-50元收取，有时是按照交易金额的1%-2%收取，除此之外，就是向持卡人收取的分期付款手续费。

　　以持卡人购买1200元的商品，分12期还款为例，其分期付款一年的手续费费率一般在7.2%-8.4%左右，也就是持卡人要支付的费用在86.4元-100.8元。如果算上商户给银行的渠道费用，银行在一笔1200元的消费中，最少也要赚20+86.4=106.4元。

　　渠道费加手续费，使得分期付款成为银行的“圈钱”利器。

　　* 小贴士 最低还款额不含分期还款项

　　参加工作不久的何小姐，办了几张信用卡来支付大额开支，然后每月分期还款。

　　几个月前，何小姐用信用卡购买了一台笔记本电脑，价格为4990元，然后将款项分为12期，每期还款415.8元。每次收到银行寄来的对账单后，何小姐就会按时去银行还款。

　　“每次还的都不一样，有时候是按415元还的，有时候是按对账单上写的最低还款额还的，我没太在意。”何小姐回忆自己的还款经历时表示。

　　没想到，就是因为何小姐的“不在意”，她需要向银行支付数百元的滞纳金。

　　某天，何小姐无意中看到自己的信用卡对账单上有一笔“1980元”的应还款项，而她从来没有一次性消费过1980元。

　　在给银行客服打了多次电话后，银行的客服人员告诉何小姐，因为她每期都没有足额还款，所以产生利息和滞纳金。

　　何小姐终于发现：最低还款额度并不包括分期还款的还款额度。“这学费也太贵了吧。”何小姐不禁感慨。

　　(投资与理财)