新快报记者 周新宇

　　记者从市内一些银行了解到，购房者在申请贷款时，银行会认真核实申请人的资料并查阅“个人信用报告”。按照相关规定及惯例，存在以下信用污点的客户，贷款将受到影响：一是办理了信用卡，超过3次逾期未还款或累计逾期天数超过10天的客户；二是已办理了按揭的客户，超过3次没有按时向银行交付按揭。即便事后还清贷款，银行仍然会拒绝为其办理贷款。也就是说，一两次不连续的小额欠款记录并不对贷款带来很大的影响，前提是及早还清款项，但超过三次的则很难申请贷款。

　　不良记录5年后可被删除

　　据了解，信用卡使用者在消费或取现后如不能全额还款，可以按最低还款额还款，即当期应缴金额的10%及相关的日利率0.05%的利息费用，不会影响个人信用记录。持信用卡不论消费还是取现，要求每个月的最后还款日当天必须以不低于最低还款额还款，否则将很难在银行申请信用卡及申请贷款。

　　银行方面表示，去年中山曾有购房者在交了首付款的情况下，因个人征信问题造成无法贷款，而楼盘则拒绝因消费者个人问题而提出退楼申请，给购房者造成了非常大的麻烦。

　　根据《征信管理条例》规定，信用卡未按期还款等不良记录的保存期限最多为5年，超过5年的征信机构就应予以删除。这项规定将为有违约记录的人提供一个信用修复的机会。

　　按时还款消除“睡眠卡”

　　在日常生活中，有些市民发现自己信用卡逾期还款的记录被记入了个人信用报告，就赶紧到银行将这张信用卡销户，以为这样就可以将信用报告中的“污点”消除，其实不然。一般来说，银行信用报告中记录了信用卡最近24个月中每个月的还款状态，如果市民将有逾期问题的信用卡销户，那么这张卡最后24个月的还款状态就会以静止状态保留在信用报告中。但如果市民继续使用这张信用卡，并保持每月按时足额还款，这张卡最近24个月的还款状态就会不断更新。两年后，以前的逾期记录就被新记录刷新。

　　除了需要持卡人养成良好的消费观外，有银行人士指出，不少持卡人对产生的信用风险问题普遍认识不足，普遍不重视管理银行卡片，其中睡眠卡、睡眠存折现象最为突出。以信用卡为例，信用卡每年会收取年费，如果长期不用形成俗称的“睡眠卡”，然而，相比起几十块钱的逾期还款费用，借记卡持卡人会因欠年费而留下负面的信用记录，今后在该银行办理贷款时会有麻烦，即要么降低信贷额度，要么利率优惠更少一些。