当前，非法从事信用卡套现的行为在各地层出不穷，且已形成一条可提供商户营业执照、编造名目申领POS机、虚构交易套现，以及为维持信用等级而按期还款“以卡养卡”等各个环节在内的完整黑色产业链。专家表示，信用卡非法套现乱象加剧了银行坏账风险，亟须多措并举加强防控，尤其要规范收单市场从源头防治非法套现行为。

　　按照规定，POS机特约商户的申请和管理有着严格的程序规定，一般需购买者提供营业执照、税务登记、身份证明等手续，经严格审核后才能发放。然而，记者近日以“北京POS机办理中心”为关键词在各大搜索引擎查阅时发现，能够提供一条龙服务的POS机办理公司比比皆是。

　　记者以想从事信用卡套现行业的名义随机联系到了位于北京市朝阳区定福庄附近的华北平价移动POS机办理中心，该公司秦女士告诉记者，只需提供本人身份证、银行卡正反面扫描件、本人手持身份证合照及手机号码，即可办理POS机，剩下的手续他们公司都可以伪造。

　　“现在卖得最火的就是费率0.38%的和另一款手续费35元封底的POS机。前一款移动型的售价是1900元，买两台可以优惠到3500元。虽然比正规银行所售一台1700元贵上一二百元，但正规银行售卖的是0.78%的费率，即刷卡100元，要上缴银行0.78元。你自己想想哪个更划算。”谈话间，秦女士不断向记者推荐后一款35元手续费封顶的POS机，“这一款最适合套现了，而且我们家用的是乐富支付，费率只有0.38%，比市场上流行的用快钱支付、费率0.5%的便宜。”

　　秦女士告诉记者，该公司所销售的移动POS机都是第三方支付公司的正规机具，刷卡后第二天，资金即可由乐富支付备付金打到顾客银行卡。秦女士还提醒说，“刷卡套现时千万不能刷整数，要在后面故意多刷一个零头，以防监管部门怀疑恶意套现而封锁POS机，不过你放心，封锁了我们也有办法为你重开，只是稍微麻烦些。”

　　记者了解到，目前信用卡非法套现方法主要为两种。广发银行总行信用卡部一位业务主管表示，一种是通过虚构交易套取信用卡额度范围内的资金；另一种是利用预授权规则漏洞套取超出信用卡额度范围的资金。

　　对于第二种套现方法，银率网信用卡分析师华明补充解释说，“首先，持卡人先在信用卡中存入一笔溢缴款，如5万元，然后在一部带有预授权功能的POS机上，选择‘预授权’功能，就可超额冻结交易金额的115%。随后，持卡人可以立刻完成预授权交易，实现溢缴款超限部分，即存入5万元可以套现出5.75万元。”

　　“这类非法套现行为扰乱了金融交易市场，‘以卡养卡’的形式虚构了客户在银行的信用记录，这类客户可能利用虚构的‘良好信用记录’继续申请办理银行贷款。”广发银行信用卡相关人士表示，一旦客户资金链的任一环节出现问题，将直接体现为客户无法偿还信用卡欠款，带来一系列不良后果。

　　“杜绝信用卡非法套现需从源头着手，主要是规范POS机具的发售和管理。”上述广发银行相关人士表示，应严格要求第三方支付机构POS机具的发售标准，规范POS机具对应的商户类型设置，避免商户交易时反馈至银行端的商户类型与商户实际经营类型不符，从而影响银行对套现交易的监测。

　　华明则认为，要想杜绝信用卡非法套现，一方面需要监管部门加强监管，完善信用卡相关法律法规条文，对于信用卡非法套现行为给予严惩；另一方面，也需要银行提高银行卡受理市场的准入门槛，严格控制POS机发放，并制定完善的特约商户管理机制，定期分析POS机使用商户的受理情况，一旦发现不正常的消费情况，要即时清查处理。

　　“信用卡非法套现行为的发生，本质上是资金需求不对等造成的。”融360信用卡分析师张国强表示，应尽快引入个人征信的监管制度，强化征信作用。他坦言，目前国内对征信重视程度还处在初级阶段，且信用卡套现的违法成本过低，很容易造成套现连锁反应。另外，银行的风控体系也不够完善，对套现行为的甄别方法有限，给信用卡套现留下了滋生空间。“提升征信权重、建立有效反欺诈系统，是银行的当务之急。”张国强说。

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