银行存贷款利息变化对普通人生活有着直接的影响，投资者不妨从现在开始着手，做好新政策下的财富管理功课。

　　理财专家认为，作为金融消费者的普通居民，对资产的首要要求是跑赢物价上涨幅度，其次还须获得与市场地位相适应的利率水平。利率市场化的推进，将倒逼银行的存款利率、理财产品具有更多差异性，老百姓理财也可以有更多选择。

　　投资者需货比三家

　　目前银行发行的固定收益类理财产品年化收益率在5%左右，远高于同档存款利率，仍有配置价值。在贷款利率放开的基础上，市场人士认为，如果未来存款利率放开，银行理财产品的收益率分化加大，这将为投资者挑选理财产品带来更多的机会。

　　理财分析师表示，未来将会有越来越多不同风险、不同收益的银行理财产品走进市场。投资者要选时、选点，货比三家，进行综合考量。比较而言，中长期理财产品的收益会更稳定，月末、季末、年末等重要时点购买理财产品收益率会高一些，更适合稳健的投资者。

　　看贷款“押注”企业

　　“利率市场化带来的最大变化是，百姓选股应该开始选企业而不是选行业。”孙立坚在接受采访时说，从中长期来看，投资者应该将眼光转向个股、权益类资产投资。投资者选股时可以通过银行看贷款贷给了什么企业，关注股票所反映的公司财务业绩，而不是像以前一样分析行业。“行业现在已经不重要了，重要的是企业的业绩和自身的表现，买好的公司的股票。”

　　对于利率市场化有利于中小银行而不利于大银行的观点，孙立坚表示并不认同。在孙立坚看来，真正的利率市场化后，大银行的收益反而会增加。“发达国家的经验表明，利率市场化如果不出现中小银行差异化的改革，一定是让大银行继续存在，分得最大的蛋糕。如果中小银行还靠抢客户吃饭，那么由于收益的收窄加上本身没有大银行那么多的网点规模，未来的投资对中小银行反而是挑战。”

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