理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务,以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象,推介销售投资产品、理财计划,并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。近年来,各大商业银行非常重视理财业务的发展,丰富多样的理财产品逐渐成为各大商业银行的支柱业务,因其方便性、灵活性等特点和较高的收益率满足了人们对财富保值增值,拓宽投资渠道和分散风险的需求。显然,传统单一的储蓄型产品业务已不能满足现代客户的需求。作为一家新型商业银行,邮储银行必须把理财业务的发展定位在支柱业务发展战略的高度。 邮储银行自成立以来,理财业务得到了快速发展。五年多来,通过理财产品的销售,稳住了一部分大客户;同时也通过理财产品吸引和挖掘了他行的部分大客户。 邮储银行的理财业务虽然得到了较快发展,但与大型商业银行相比,仍有较大的差距。笔者认为,邮储银行要做大做强自身的理财业务,可以采取以下措施: 一要转变观念,重视理财业务的发展。有很多员工对理财业务发展的重要性认识不足,目光还停留在传统储蓄型产品业务上;还有不少员工存在发展了理财业务就损失了储蓄业务的错误思想。利率市场化实施以来,银行业的竞争愈演愈烈。员工们要认识到理财业务发展的重要性,理财业务不仅是维系高端客户的重要途径,更是挖掘他行客户的重要手段。二要不断创新自身的理财产品。要创造出适合各类型客户需求的理财产品,形成邮储银行自身的特色。三要加强学习和培训。网点员工特别是理财经理要不断提高自身的理财知识水平,把合适的产品销售给合适的客户。四要做好宣传和介绍。要进一步拓展宣传渠道,通过网络、媒体广告、LED、宣传手册、网点宣传栏和窗口服务等方式来加强宣传。五是完善理财客户资料和档案。要做好客户维护,并做好后续跟进服务工作,为客户提供一对一的服务。 |
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