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私人银行客户:理财产品如何定位

2014-9-2 9:17:23  文章来源:不详  作者:佚名
核心提示: 今年上半年,你或许会发现,在一幕幕的理财维权风波中,受伤的总是众多高净值投资者。除了代销的信托、资管产品外,神秘的私人银行理财产品,近日也被揭开了面纱。通过全国银行业理财信息登记系统近日披露的2014上半年、2013年银行业理财市场报告

  今年上半年,你或许会发现,在一幕幕的理财维权风波中,受伤的总是众多高净值投资者。除了代销的信托、资管产品外,神秘的私人银行理财产品,近日也被揭开了面纱。

  通过全国银行业理财信息登记系统近日披露的2014上半年、2013年银行业理财市场报告,记者对比发现,在所有的个人、机构投资者中,富人购买的理财产品风险也是最高的。另外,随着国内私人银行中心、客户数量的迅速增长,从2013年~2014年上半年,私人银行理财产品募集的资金规模也呈爆发式增长。

  募资同比增长110%

  2014上半年,私人银行客户专属产品募集资金量为2.63万亿元,占比为5.32%;资金余额为7195.24亿元,占全市场资金余额的比例为5.69%。从募集资金量的变化情况看,在上半年,私银客户专属产品增长显著,同比增幅达到110.21%。

  譬如,根据万得统计,广发银行在7月发行17款私人银行类理财产品,预期年化收益率在4.95%至5.6%。截至8月20日,当月就已发行了18款私银专属产品,预期年化收益率与7月类似。交通银行在7~8月发行的理财产品中,认购门槛在100万元以上的,就达到103款,平均每月能达到52款。

  2013年以来,私银理财产品就一直保持迅猛增长的势头。去年私银客户的专属产品募集资金为3.20万亿元,占比4.54%。在各类理财产品中,仅排在一般个人客户产品、机构客户专属产品之后,并且2014年上半年也保持着同样的规模占比排序。虽然私银产品在2013年的存续总量并不算很大,但是却也保持了快速的增长,2013年年底的资金余额比年初翻了一番,增长潜力较大。

  私银专属产品快速增长的幕后原因,是中资银行私人银行客户数量、管理资产规模不断在壮大。

  在2014年上半年和2013年,私银专属理财产品分别给富人带来122.94亿元、96.76亿元的收益。让富人们稍稍欣慰的是,承担较高风险后,终于拿到最高的回报。以2013年为例,私银客户专属产品加权平均兑付客户收益率为4.94%,一般个人客户产品为4.49%,机构客户(含银行同业)专属产品加权平均兑付客户收益率约为4.32%。

  过半产品超过中等风险

  事实上,并非你是高端的私人银行客户,买了上百万的理财产品,就能得到最安全的资金保障。在产品的风险等级方面,2014年上半年的私人银行客户专属产品中,风险等级属三级(中)(含)的理财产品募集金额为1.36亿元,占比达51.74%,风险系数在四级(中高)、五级(高)的产品,合计规模为917亿元,合计占比为3.49%。

  而上半年的其它理财产品中,以一般个人客户产品为例,三级(中)至五级(高)的占比合计仅有13.24%。一级(低)和二级(中低)分别达到21.93%和64.83%。私银专属产品中,一级(低)和二级(中低)合计为44.77%。

  这种现象在2013年就已经开始存在。去年面向私人银行客户发行的理财产品中,产品风险等级为三级(中)的募集金额占比还要高于2014年上半年,达到了57.63%;风险更高的四级(中高)和五级(高)产品也高于上半年,占比分别为2.56%和2.08%。

  风险较低的一级(低)募集金额占比为20.85%,二级(中低)的则是16.88%。产品的风险等级较高,与私人银行客户风险承受能力高有较大关系。

  在普通个人客户的理财产品里,开始具有一定风险的三级(中)产品,占比仅有26.14%,而四级(中高)、五级(高)两项的合计比例仅有0.34%。

  一般个人客户的理财产品,面对的是承受能力较低的普罗大众 ,因此风险系数低的产品类型占比主流可以理解。但是针对企业、机构发行的理财产品中,虽然这两类购买者的风险承受能力、对产品的专业理解要比私人银行客户更有优势,但是它们购买的产品风险系数恰恰是最低。

  在机构客户专属产品中,风险等级在一级(低)的占比就高达61.03%,风险在二级(中低)的也有28.11%。银行同业专属产品中,二级(中低)的高达70.78%,一级(低)也达到18.40%。那么,富人买的风险等级较高的产品的资金都投向哪里?在某国有大行的一款私人银行产品中,产品风险评级为三级(中),债券及债券基金的占比为84.44%,股票型证券投资为4.36%,而活期存款为11.20%。

(责任编辑:DF150)

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