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工行宿迁分行长效管理强化不良贷款清收处置

2009-11-13 9:31:07  文章来源:本站原创  作者:胡继生  【字体:

今年来,面对全球金融危机对实体经济影响的逐步加深,如何防控好信贷资产风险成为银行业的重点工作,工行宿迁分行通过精细化管理,不断完善和推进全面风险管理体系建设,强化不良贷款清收处置力度,使不良资产率、不良贷款率分别控制在0.24%和0.29%以内,分别低于全省平均水平0.34和0.61个百分点,始终保持良好的资产质态。  

一、依托处置流程,实施责任清收。为了有效提高信贷资产质量,该行进一步加大推进不良个贷的处置进程。一方面,实行专业化、规范处置,将处置责任落实到人。另一方面,实施流程化、标准化处置,明确处置期限,严格按流程操作,避免处置过程中的随意性、盲目性,增强个人不良贷款处置的计划性、可行性,提高处置效率。  

二、把握个案特征,实施专户清收。为了有效促进不良贷款清收,该行注重把握个案特征,灵活清收措施。一是对不诚信者上门紧盯。二是对企业还款意愿弱的情况,通过向客户宣讲信贷政策、法律法规,同时向客户表明不良贷款清收的态度和决心,分析违约后将给企业带来的严重危害等进行攻心说服。三是对第一还款来源不足,但第二还款来源较为充足的情况,明确以诉讼诉讼为主等措施,一户一策,切实提高清收效果。  

三、建立预案制度,实施分层清收。为进一步完善不良贷款的监控、分析制度,该行按月对全行不良贷款进行监测分析,及时掌握贷款质量变化趋势,对法人客户逐户、分层次制定处置预案,跟踪处置预案的执行进程,落实责任,不断提高预案管理制度的执行力度。并结合个人不良贷款现状,进一步规范个人不良贷款处置管理工作,深化推进不良贷款精细化管理。  

四、注重关系维护,实施紧逼清收。一是针对机关事业单位因不符合信贷政策而贷款形成不良,但单位不欠息,偿债资金来源有保障,则通过与主要领导人沟通协商现金收回全部不良贷款。二是针对法人客户不良贷款较少的现状,明确处置工作目标和处置重点,稳步推进不良贷款处置。三是采取政策攻心,说服教育清收。通过向客户宣讲信贷政策、法律法规,同时向客户表明不良贷款清收的态度和决心,分析违约后将给企业带来的严重危害,以及拟采取的法律诉讼等形式追偿贷款,企业迫于压力而归还了全部不良贷款本息。四是针对唯一1户抵债资产,在以前与地方政府、主管部门对此协商处置事宜基础上,加强沟通协商力度,迫使地方政府同意处置预案,通过报经省行审批后,按照批复要求,及时处置抵债资产334.4万元。  

    五、注重防控反弹,实施长效管理。该行加强调研,从主客观两方面深挖根源,认真剖析关注类贷款居高不下、不良贷款大幅反弹的原因,研究清收措施,落实责任,加大督导力度,实施长效管理,严防不良贷款反弹。一是针对部分客户信用观念淡薄,还款意识不强。这部分客户大多经过催收基本上可以归还违约贷款本息。二是针对部分客户收入来源发生变化,还贷资金暂时出现困难。由于受金融危机影响,部分企业出现开工不足,造成部分打工族收入来源下降,从而影响还贷来源。三是对关注及不良贷款清收工作重视不够,重经营轻管理思想依然存在。大部分精力都围绕在经营指标上,忽视了对质量指标控制。四是逐笔梳理,对症施策严管控。根据现状和存在的主客观原因,加强对逾期和不良贷款逐笔进行梳理排队,一户一策、一笔一案进行管理。五是在认真落实“区别对待、有保有压”的基础上,对出现较大风险的信贷实行稳步退出,通过有步骤有重点的实施只收不贷、收回少贷、压缩授信、提高门槛、提高利率、部分退出等退出政策。
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