今年以来,工行宿迁分行面对金融危机形势,主动融入地方发展大局,结合实际,不断完善发展小企业信贷业务的五项制度,同步推进营销与管理,有效保障了小企业贷款的稳健发展。截至三季度,小企业贷款较年初增加3.31亿元,完成年计划的104.1%,且保持零不良。 一、“六库”制度添后劲。通过现场和非现场调研深入了解小企业的融资需求,对其实施项目储备,建立基础客户库、潜在客户库、目标客户库、项目储备库、重点营销库、优质客户库等“六库”,采取分层营销、立体营销、团队营销等方式,积极拓展小企业客户市场。对中小企业资金需求,采取提前介入调查、评级和授信,并通过创新的产品组合等方式推出适应不同发展阶段中小企业融资需求的信贷产品。 二、“一站式”服务高效率。积极申报,加强联系汇报,顺利通过总省行小企业信贷业务一类行审批。并通过加强向上级行的汇报、联系工作,争取了一系列评级、授信、项目审批支持。同时,由公司、授信审批(信管)、法律等部门同时介入重点营销客户协调,实现信贷业务的一站式调查,一站式审查、一站式审议和一站式审批,提高贷款审查效率。 三、责权利结合强拓展。围绕“责权利挂钩、前中后台挂钩和质量挂钩”三项原则,强化小企业信贷业务考核,引导从业人员在加大市场拓展力度的同时,严格把控风险,做到“既重量,也重质”,实现小企业贷款的又好又快发展。 四、依法合规重质量。在总结分析以往小企业贷款业务营销经验的基础上,处理好小企业贷款拓展的“三个关系“:一是处理好增量与存量的关系,重点防止过渡融资和降低贷款准入门槛的风险;二是处理好第一还款来源与第二还款来源的关系,重点把第一还款来源是否真实、足额作为能否贷款的核心标准;三是处理好创新与依法合规的关系,主要是在业务拓展过程中,把握住业务创新与合法合规要兼顾,以依法合规为主。 五、有保有压优结构。该行着重对货款回笼下降明显的客户、出现欠息及临时逾期的客户、信用等级降至A-级及以下的客户,采取有步骤、有重点的实施“只收不贷、收回少贷、压缩授信、部分退出”等政策;对于商业圈优质资产抵押的客户、优质核心客户的上下游客户等优质客户,则大力进入。通过有目的、有秩序的进退,实现信贷结构的优化。并积极推进贸易融资,一方面排出核心客户的上下游企业,大力拓展新的贸易融资客户,另一方面,将存量贷款向贸易融资转移,通过贸易融资的拓展,促进信贷结构优化,降低公司信贷的风险。 |
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