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工行镇江分行高品质发展小企业信贷业务的主要做法

2010-1-22 21:20:20  文章来源:本站原创  作者:贡轩  【字体:
    2009年,镇江分行坚持“大力发展小企业信贷业务不动摇”的经营理念,积极探索支持和服务小企业的新思路、新措施、新办法,不断提升支持小企业发展的主动性和能动性,自觉承担社会责任,走好经济金融互动发展之路,取得了经营效益与社会效益双赢的良好成效。2009年末,该行小企业贷款比年初净增10.98亿元,增幅36.56%,高于全行贷款增幅4.1个百分点,小企业主力银行的地位得到进一步巩固。同时,小企业贷款保持了较高的发展质态,不良率仅为0.67%,远远低于上级行规定的风险控制标准。该行的做法是:
  一、提高思想认识,促成理念合力。该行充分认识到发展小企业是国家调整产业结构和经济增长模式的需要,是支持地方经济持续、协调发展的需要,推动小企业金融业务发展也是调整信贷结构、拓展服务领域、培植新的增长点、提高综合收益水平的需要。为此,该行坚持把加强和改善对中小企业信贷服务作为一项重点工作来对待,树立“无大不强,无小不稳”的经营理念,坚持“有保有压、有进有退”的工作方针,认真做好组织推动,全行上下进一步统一思想,增强了发展小企业金融业务的责任感和紧迫感,形成了理念合力。
  二、成立专营机构,提高服务效率。2009年,该行按照总、省行及监管部门的要求,及时成立了“小企业金融服务中心”,积极实施改革创新和稳健进取的经营策略,从组织架构、工作团队、产品推介、工作机制、业务流程等方面加强经营体系建设,推出了更多契合区域中小企业个性化需求的区域性服务和产品,为进一步提升服务质量与效率、支持小企业平稳较快发展,提供了强有力的组织架构和完善的机制保障。
  三、摸清辖内资源,优选扶植对象。该行始终加强与经贸、工商、税务等有关部门的沟通,多方了解掌握小企业相关信息。通过对全辖小企业情况进行全面完整、认真细致的调查,摸清了当地小企业的行业特点、数量、注册资本、资产负债、生产销售、产品等基本情况,特别是当地小企业产业群发展情况,为有的放矢开展业务营销创造了良好条件。在此基础上,锁定目标客户,积极行动,主动作为,为客户量身定做了一企一策、一企多策的“一揽子”、“一条龙”服务方案,受到了客户的好评。
  四、灵活运用产品,破解融资难题。该行把金融产品创新与支持中小企业发展紧密结合,加强对通用产品的梳理、整合和品牌建设工作。对中型企业,加快授信审批、现金管理、企业短期融资券、企业财务顾问等各类产品的推介;对小企业,紧紧围绕目标客户的应收账款池和上下游订单的融资需求,盯住产品链、供应链、交易链,推广保理、应收账款质押、贸易融资、商品融资、动产质押、银行承兑汇票、贴现等融资产品,形成了完善的小企业金融产品套餐体系,满足了不同类型小企业客户的融资需求。
  五、实行差异管理,梯度推进发展。根据区域小企业客户资源市场分布、不同地区金融生态环境以及分支机构经营管理水平,该行注重采取差异化营销策略,明确“服务维护一批、挖掘培育一批、评级授信一批、重点支持一批”的信贷营销思路,本着“边发现边培育,边培育边发展,成熟一户,办理一户”的营销思路,实施梯度推进、滚动发展的发展策略。既赢得了客户的充分信任,也有效提高了小企业经济圈的话语权。
  六、坚持有进有退,提高发展质量。该行积极贯彻总省行“有保有压、有退有进、有所为有所不为”的信贷政策,统筹兼顾业务发展质量、发展速度关系,积极创造条件,细化清收措施,全力开展小企业不良贷款清收处置攻坚工作,并取得较好成效,既解决了长期困扰小企业信贷业务发展的准入瓶颈问题,也为优质小企业贷款腾挪出了空间,小企业信贷资产质量稳步提升。
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