昨日上午，市民状告建行ATM机“算总账”案在越秀区人民法院开庭。庭上，原告方律师认为，由于建设银行ATM机将同一位开户人名下的两张信用卡资金使用情况合并显示，造成原告无法辨别到底哪张卡存在欠费，从而造成了滞纳金和高额利息损失，涉嫌欺诈，要求建设银行改变这一不合理的查询规则，并给予原告损失双倍赔偿。而银行辩护人表示，ATM机查询显示的是个人“总信额度”的可用余额，并非单纯“合并可用余额”是出于保护持卡人的考虑，不认为本行的ATM系统有任何瑕疵，暂时不打算为“算总账”事件专门完善系统。

案情回放

据介绍，原告在6月2日还款的时候，在ATM机上查询了尾数为3863的银行卡，并按照ATM机的显示在此卡上还了202元欠款。但是，随后收到的银行短信提示称仍有账户未还清，而这笔欠款事实上出自于原告同一人名开户的另一张尾数为9557的信用卡。考虑到罚金问题，原告还了220元到尾数9557卡里。但9557卡6月账单显示，晚了十天还款，利息收4.17元，扣收滞纳金10元，尚欠2.76元，导致原告9557的信用卡7月份又出现滞纳金5元，共7.76元。

原来，由于3863卡及9557卡是用同一人名开户，9557卡需在6月4日前还款208.59元。而此时名下另一张卡3863上余额有6.5元。建设银行的ATM机直接将产生在两张卡上的资金使用情况统一算总账，致使在ATM机上查询3863账号时，查询出来的是两张信用卡的“总信额度”的剩余可用额度。于是，原告用该账号的最大消费额度减去可使用消费额度，认为该卡欠费202元，从而导致还错款。

庭审焦点

一 ：ATM查询可用余额是还款依据？

“ATM机将两账号统一计算，误导了储户，导致储户将款还进本来不欠款的卡中，从而欺诈储户的滞纳金和高额利息。”原告方代理律师汤喜友认为，普通人大都会选择ATM查询可用余额来还款，虽然有纸质对账单，在平时生活中却很少能带在身上，因此ATM给出的数据模糊会对还款的客户造成误导和欺诈。

“不同意（误导储户）这种看法。”昨日庭上，建设银行工作人员出庭应诉，表示信用卡还款应该以寄送的对账单上记录的本期应还款额为依据，而以ATM机查询所得的可用余额作为还款依据，这是储户对于信用卡本身特点没有正确理解，违背了一般人对信用卡还款的固有习惯。银行辩护人表示。

二：“总信额度”会不会误导消费者?

原告方代理律师汤喜友认为，在ATM机上，显示出来的“可用余额”并非插入卡的真实可用余额，而是名下多张卡统一计算的可用余额，会导致未欠费的卡可用余额也显示减少，给人以“欠费”的错觉。

而银行辩护人辩称，建设银行为了便于管理，会给每一个办理信用卡的人一个“总信额度”。如果一个人的“总信额度”是11000元，而他办理的两张信用卡透支额度分别是11000和5000元，那么两张卡加起来的透支额度不能超过“总信额度”。当用户在ATM机上查询自己某张信用卡可用透支额度时，出现的数据都会受到其他卡消费的限制。“这和合并显示可用额度并非同一概念，而是恰好真实反映了该卡能够透支的余额。”他表示，这是防止持卡人恶意透支的一种手段，也是对持卡人的保护。

昨日，记者拨打建设银行服务热线95533咨询，转信用卡中心后，一位工作人员介绍说，“总信额度”即是在一个人的名下，无论办理多少信用卡，都共享同一个透支额度，即多张信用卡中额度最大的信用卡的透支额度。若两张信用卡一张额度为10000元，一张为20000元，即个人的“总信额度”为20000元。