今年4月以前，望着一路上涨的房价，不少人发出“租房比买房强”的感叹，自动加入租房一族，成为今年租赁市场的一种新现象。

　　可四月以后，随着房价向下预期明显和购房成本加大，“买房比租房强”的声音多了起来。

　　买房还是租房，成了小年轻们最为纠结的难题。

　　置业困惑

　　租金直往上蹿 不如转租为买

　　“房价迟迟不见下跌，房租却嗖嗖往上直蹿。”4个月前，陈宇还庆幸自己没像同事那样成为“蜗牛族”，被重重的壳压得喘不过气。可四个月后，他却有了一丝悔意。面对房东的“狮子大开口”，陈宇感到了吃力。

　　“以前，1000元可以租一套两室一厅，现在，1500元还不一定租到合适的。与其把钱给房东，不如给银行，好歹若干年后，房子是自己的。”

　　近来，和陈宇有类似想法的年轻人不在少数。

　　在光谷一家IT企业工作的胡瑞，先后搬过四次家。虽然“居无定所”，但每月800元的房租，对于月收入过6000元的他来说并非重负。“每月少了房贷支出，生活质量高许多，平时到星巴克喝喝咖啡、到新世界逛逛街，生活很轻松。”

　　而现在，房东一连涨了三次房租，这种被牵着鼻子走的感觉，让他很不爽。眼下，房价又有下跌的迹象，他萌生了转租为买的念头。

　精打细算

　　明日房价再涨该咋办

　　究竟是买房划算还是租房划算？

　　有业内人士给记者算了一笔账，如按照现在的价格，买一套60平方米的两房，大约需要80万。假如首付20万，贷款60万，85折利率，等额本息还款20年，那么，月均需要还款3976元，购房需要偿付的利息达35.4万元。

　　假如购买一套总价50万的市郊房，首付3成，贷款35万，85折利率，依然等额本息还款20年的话，月均还款2319.52元，购房需要偿付的利息为20.7万元，总还款额为55.7万元。

　　如果不买房，假如在锦绣江南附近租一套80平方米的房子，月租金从原来的1000元涨到了1400元，按一年计算，也就是从12000元涨到了16800元。20年的话，原来只需付24万，现在却需付33.6万元，多出近10万元。

　　虽然，房租涨了许多，但无论怎么算，从表面数据来看，租房都比买房划算得多。不过，购房者需要明白，上述算法中，是排除了房租继续上涨，房价持续飙升的。

　　记者点评

　　不能以租金和月供的差额来衡量 租房还是买房，专业人士认为，不能简单地以租金和月供的差额来衡量。

　　在买房和租房成本付出的问题上，购房者还需要考虑到机会成本。

　　买房者付出的机会成本包括：首付款和月供款，而最终收益则是20年后的一套房屋；而租房者的机会成本，则包括：不断上涨的房租，最终收益则是20年积累的投资收益。

　　此外，购房者还不能忽视每年的CPI、通货膨胀因素。房地产作为固定资产，不少人看中其抗通胀能力。此外，还要考虑投资收益率及银行的利率等。而这些情况，是变动的，但是又是影响非常大的，因此，不能简单地以租金和月供的差额来衡量。

　　记者建议，对于事业稳定、收入处于上升期，又没有其他经济来源的年轻人来说，可以考虑买房。因为这相当于每月固定积攒了一笔财富，而且中国经济在未来20年中有望继续保持较高增长，城市化进程也将继续，这笔财富存在一定的保值增值空间。

　　而对于那些资金有更好用途的市民来说，如创业或投资效益很好的企业等，那么，与其现在买房，就不如用于投资。

　房贷一族看过来：教你四招节省贷款利息

　　目前，二套房贷款首付比例不低于五成，利率不得低于基准利率的 1.1倍，这使购房者的购房成本大幅增加。不同的还款方式，所还的利息是不同的。据专业人士测算，一笔50万元、期限为30年的贷款，采取不同的还款方式，利息支出相差12万元之多。因此，如何节省贷款利息也成了目前房贷一族们最关心的问题。

　　尽量办理公积金贷款

　　众所周知，公积金贷款的利率比商业住房贷款低得多，特别是七折优惠利率取消后，两者之间所还利息差距将更大。

　　最近王女士挺烦恼，她在2005年购买的一套两居室还有10万的公积金贷款余额，但随着孩子的长大，这套房子显得小了些，最近一直打算换一套大一点的三居室。4月初，她在内双楠看中了一套房子，总价95万，首付35万没问题，但4月15日出台了房贷新政以后，贷款利率将按1.1倍计算，60万贷款20年要付47万余元的利息。针对王女士这种情况，专家建议可以先还完之前的公积金欠款，然后利用公积金购买第二套房，可以享受3.87％的利率。因此贷款买房，公积金贷款最省钱。

　　银行工作人员表示，对于首套房已使用了商业贷款，又想买二套房的购房者而言，使用公积金贷款无疑可省下不少利息。房贷新政实施后，二套房商业贷款首付必须五成，利率最低上浮10％，使得公积金贷款的优势更加明显。目前，我市公积金贷款政策尚没有政策变化。不仅仍可首付两成，更可享受3.87％的公积金利率，比7折利率还低。另外，由于目前公积金房（论坛新闻）贷没有一套房和二套房之分，只要公积金贷款还清了，再贷公积金房贷都可以。因此，最好采取首套房贷商业贷款、二套房贷使用公积金贷款的做法。

　　变更还款方式省息又划算

　　对于还款能力较强、收入较稳定的购房者，可以向银行申请变更还款方式，将原有的等额本息还款方式变更为等额本金还款，达到节省利息的目的。目前成都多家银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又叫“递减还款法”，每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较

　　以贷款100万元20年期（以基准利率5.94％计算）计算，采用等额本息还款法，利息超过71万元。而采取等额本金还款，支付利息款 59.6475万元。两者相比，利息相差11万元左右（论坛新闻）。值得一提的是，等额本金还款法并不适合所有的购房者，因为它的月供是倒金字塔式结构，也就是说早期还款数额较高，不适合贷款压力大的家庭。

　预存款抵扣房贷利息

　　对于资金不是很充裕的“房奴”来说，可以通过房贷理财账户达到用存款抵扣贷款利息的目的。

　　记者从某资深理财师处了解到，现在很多银行都针对这种客户推出了“存贷通”房贷，有房贷者只要在还款账户中存入5万元以上的存款，银行将按一定比例视为提前还贷。这部分资金可获得相当于贷款利率的收益。

　　理财师告诉记者，该行存贷通产品按日计算利息，以人民币为货币单位，抵扣起点为5万元，抵扣比例为80％，每笔贷款可享受利息收益的额度不高于该笔贷款余额的80％。当账户内当日存款余额小于等于5万元时，日收益为0；大于5万元时，则日收益=（存贷通账户余额-5万元）×80％×（存贷通账户关联贷款的利率-活期存款利率）。以30万元存款为例，假设贷款年利率为5.94％，并已享受贷款利率下浮30％的优惠政策，贷款执行利率就是 5.94％×0.7=4.158％，活期存款年利率为0.36％，其贷款可获得的抵扣额为：（30-5）×80％=20万元。如果贷款者将30万元在存贷通账户内存1个月，其获得增值收益为633元。

　　另外，市民还可选择加快还款频率的个贷产品来节约利息。将还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。这样本金还款频率加快，节约了客户对银行资金的实际占用；每月四周还多0-3天，全年还款26期，还款多了两期。客户可以在基本不增加还款压力的情况下，减少大量的利息支出。

　　招数4

　　提前还款选择缩短期限

　　随着银行优惠利率的取消，二套房利率的上浮，不少购房者近期已经开始动用公积金或是存款开始提前还贷。在市民提前还款时，会碰到一个问题，那就是减少月供还是缩短贷款期限划算？如果单纯从节省利息角度来讲，肯定是缩短贷款期限最划算。

　　如果客户选择缩短贷款期限，而月供不变，那么客户的还款周期会加快，因为客户每月还款额没有变化。而如果选择减少月供，那么每月还款压力会减轻，但因为每月所还本金减少，自然总的贷款利息没有月供不变的方式来得剩”另外，据某银行理财师分析，提前还贷要算好账，比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，提前还款的意义就不大。所以，房贷一族们可以根据自己手中可支配资金的情况，来灵活处理还款的期限。