第一金融网主办
   | 网站首页 | 金融焦点 | 银行 | 股票 | 基金 | 保险 | 期货 | 股评 | 港股 | 美股 | 外汇 | 债券 | 黄金 | 理财 | 信托 | 房产 | 汽车 | 生活 | 行情中心 | 
»您现在的位置: 第一金融网 >> 银行 >> 银行新闻 >> 正文

今年二次加息 哪类人无需提前还贷

2011-4-11 16:18:14  文章来源:北京晚报  作者:佚名
关键词:二次加息 提前还贷
核心提示:

 4月6日,中国人民银行决定,上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。在通胀的压力日益高涨的今天,已经有专家预测下一次的加息就在二季度,那么对于众多的房贷一族来说,是否需要考虑提前还贷呢?提前还贷到底值不值呢?本期《财道》给您算算细账。

 
  百万商贷多还20万

  注意次年才生效

  本次的加息之后,最受房贷一族关注的五年期以上贷款利率(房贷利率)上调至6.80%,到底有多大的影响呢?北京银行(601169)营业部财富中心理财师王薇给读者算了一笔账:以一套总价150万元的住房为例,商业贷款100万元,分30年还清。按等额本息还款计算,本次加息前(基准利率为6.6%),月均还款额为6386.59元。加息后,基准利率变为6.8%,月均还款额为6519.25元,房贷族每月增加还款132.66元。而相比2010年10月20日之前5年期以上贷款5.94%的基准利率,当前利率已累计提高了0.86个百分点。个人住房公积金贷款五年以下(含五年)和五年以上分别提高至4.20%和4.70%,均较之前提高了0.20个百分点。

  另外,王薇特别提醒房贷一族,目前贷款利率调整常用的是次年调整方式,也就是说,不论是升息还是降息,也不管一年之内人民银行多少次调整贷款利率,贷款利率也暂时沿用年初的,直到次年1月1日才随之调整,所以借款人无需一看到调息就急于马上还款,而可以选择在真正调息之前还款即可。具体到这一次的调整来说,100万元30年期贷款,按照利率5.94%计算,总利息1144514.50元,月均还款额为5956.98元,四次加息后每月多还562.27元,总利息支出增加更是超过20.24万元。不仅商业贷款利率提高,公积金贷款利率也在跟涨。据悉,目前首套房商业贷款利率为6.8%,公积金为4.7%,利率差高达2.1%,而之前这一数据仅为1.14%。银行理财专家介绍,目前同样以贷款100万元期限30年为例,商业贷款的月供为6519.25元,公积金仅为5186.38元,房贷族每月少还1332.87元。

  核心在于利息收支差距

  对于不同的房贷族而言,提前还款是否划算不能一概而论,一定要考虑到房价的增长率和利息调整的时间因素。王薇认为,计算提前还款是否划算,核心问题当然就是看还款之后节省的利息支出是否大于不还款带来的利息收入。不同的房贷族需要不同的对策——

 
  1、普通无投资经验的老百姓

  普通的百姓买房大都出于自住的刚性需求,没有投资目的,在未来卖房的可能性很小,对于这类群体,如果不提前还款通常都是将钱简单地存入银行,存款利息收入当然无法覆盖贷款的利息支出,这时候就要看本身的房贷是否享受7折等优惠政策,如果享受优惠,就可以考虑暂时不还款。再有就是等额本息还款年数过半的,或等额本金还款年数超过1/3的,再提前还款就相对不划算了。

  相反,对于处于还款前期,又不享受优惠的借款人,在连续加息的情况下,如果有经济能力就应该考虑提前还贷,还款时考虑家庭的综合经济情况选择全部还或是部分还。当部分还款之后,也可以根据自身承受能力要求银行保持原来的月供金额,缩短贷款期限从而进一步节省利息。

  

分享到:分享到新浪微博
  • 上一篇文章:

  • 下一篇文章: 没有了
  • 第一金融网免责声明:
    1、本网站中的文章(包括转贴文章)的版权仅归原作者所有,若作者有版权声明的或文章从其它网站转载而附带有原所有站的版权声明者,其版权归属以附带声明为准。
    2、文章来源为均为其它媒体的转载文章,我们会尽可能注明出处,但不排除来源不明的情况。转载是处于提供更多信息以参考使用或学习、交流、科研之目的,不用于 商业用途。转载无意侵犯版权,如转载文章涉及您的权益等问题,请作者速来电化和函告知,我们将尽快处理。来信:fengyueyoubian#sina.com (请将#改为@)。
    3、本网站所载文章、数据、网友投稿等内容纯属作者个人观点,仅供投资者参考,并不构成投资建议,与第一金融网站无关。投资者据此操作,风险自担。如对本文内容有疑义,请及时与我们联系。
    发表评论

    【发表评论】(网友评论内容只代表网友观点,与本站立场无关!)
     姓 名:
     评 分: 1分 2分 3分 4分 5分
     评论内容:
    验证码: *
  • 请遵守《互联网电子公告服务管理规定》及中华人民共和国其他各项有关法律法规。
  • 严禁发表危害国家安全、损害国家利益、破坏民族团结、破坏国家宗教政策、破坏社会稳定、侮辱、诽谤、教唆、淫秽等内容的评论 。
  • 用户需对自己在使用本站服务过程中的行为承担法律责任(直接或间接导致的)。
  • 本站管理员有权保留或删除评论内容。
  • 评论内容只代表网友个人观点,与本网站立场无关。
  • 专题栏目
    全站专题

    | 设为首页 | 加入收藏 | 关于我们 | 友情链接 | 版权申明 | 文章列表 | 网站地图 | 征稿启事 | 广告服务 | 意见反馈 |

    Copyright©2006-2011 afinance.cn All Rights Reserved 版权所有·第一金融网