第四种是那些投资理财能获得较高收益的人。如果市民手里的钱投资理财,年收益率能够高过5年期以上的房贷利率6.4%,那不如不还,依然让“钱生钱”。 提前还贷的目的无非是减少利息支出,而不同的银行有不同的提前还贷方式,但万变不离其宗,无外乎全部提前还贷和部分提前还贷两大类。其中,提前全部还贷从理论上而言,利息支出是最少的,但是考验的是还款人的经济实力,只要有合理的计划和安全的预期资金流,这种方式是最优的,但这种方法需要强大的财力支撑,肯定不适合大多数人。
第一种,部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短。 第二种,部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变。 第三种,部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。 选择不同的方式节省的利息支出是不同的,一次性提前还贷节省的利息支出是最大的。在部分提前还贷中,此外还有将每月还款额减少,同时将还款期限缩短,改变还贷方式——例如由等额本息换成等额本金还款方式。在选择之前,计算出不同方式下的还贷结果后,房贷族们要结合经济实力、综合考虑时间、机会成本来确定自己的最佳方式。 提前还贷 手续不同 工商银行(601398) 据工行工作人员介绍,客户携带本人身份证原件、还款的工行银行卡或存折以及借款合同,到原贷款经办网点填表提出书面申请,经银行审批同意后办理部分或全部提前还贷,审批期限在一个礼拜左右。违约金依据贷款合同约定进行收取。在工行其他网点办理的贷款,提先还贷事宜请咨询网点工作人员。 农业银行(601288) 客户一般应按照借贷双方约定的借款合同进行还本付息,对于情况特殊的,确需提前还贷的,应提前向经办网点提出书面申请,经审批同意的给予办理提前还贷手续。在申请提前还贷时,客户应提供本人身份证、提前还贷申请书以及借款合同等。提前还贷是否收取违约金,按借款合同上的规定办理。 中国银行(601988) 客户本人凭身份证、还款存折或中行银行卡到贷款经办网点去办理。提前还贷违约金按合同约定收取,办理还贷是否需要提前预约,要问经办网点的工作人员,不同的网点规定不一样。 建设银行 客户提前还贷需到原贷款经办机构提出申请,按合同规定要提前一个月预约。实际操作中,有的经办机构是随到随办的,有的是按预约时间办理,客户最好事先和经办机构联系一下。提前还贷是否收取违约金,按合同的有关条款办。办理时需携带本人身份证原件、还款存折(或储蓄卡). 招商银行(600036) 如果客户有权证抵押在该行的,一般需要提前三四个工作日进行预约。无权证抵押的,无需提前预约,可随时还款。如果客户开通过自助还款功能的,可以随时通过电话银行和网上银行进行提前还贷,无需去营业网点办理提前还贷相关手续。客户去柜台办理提前还贷的,只需本人带上有效身份证件就可办理。至于提前还贷是否收取违约金,要看客户与银行双方的合同约定。如果合同无此约定的,则提前还贷无需收取违约金。
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