今年来，工商银行盐城分行高度重视内部控制和操作风险管理，进一步加大对基层网点主要风险点的管理与监控力度，落实有效措施，强化风险防范，努力实现对支付结算操作风险的持续、有效控制。　　

　　一是强化结算帐户管理。完善结算帐户集中审批流程，严格执行账户营销与审批管理相分离制度。在市行会计业务处理中心设立账户审批复核岗与审核岗，负责对基层行和网点在结算帐户审批系统中提交传输的开户申请资料的完整性进行审核。落实尽职调查责任，统一规范尽职调查要点和方式，明确公司业务部门为开户业务尽职调查负责部门，调查人员必须对调查结果签字确认。加大检查监控力度，将帐户管理制度执行情况列为督导员月度检查重点，着重对开户审核、尽职调查、预留印鉴、交接保管等风险环节和风险点进行检查。落实新开户每月必查制度，明确运行督导员每月必须对所有新开帐户的合规性进行一次全面检查，后续再发现存在问题的，追究相关人员责任。　　

二是严格电子银行注册管理。编印电子银行“五个必须”手册600本发放到网点，规范员工操作。定期组织电子银行开户明查暗访，落实客户对账、售后回访及可疑线索排查措施，防范和杜绝代开网银、批量开户等操作风险，重点防止“五必须”执行不到位和违规“批量开户”等现象发生。　　

三是实行风险监控实名制。严格执行人民银行反洗钱等相关规定，认真落实开户实制措施。在我行业务运营系统中，对开户业务中的客户身份证联网核查进行实时监控，并将未进行联网核查的列为风险事件，及时反馈基层网点，落实专人进行核查、整改到位，确保实名制实施到位。　　

四是强化外部欺诈风险培训。定期举办票据核算及外部欺诈风险防范培训班，对全辖票据审验和会计接柜柜员、网点现场管理人员和支行专业部门负责人进行强化培训，培训内容包括票据识别方法、鉴别工具使用和核算管理及风险防范要求等。建立票据核算岗位准入制度，组织岗位资格准入考试，凡培训考试不合格的一律不得在票据核算岗位任职。组织清理网点配备的印模、票样以及紫光灯、放大镜等鉴别工具，对落后的机具进行更新升级。购置一批具有最新防伪性能、科技含量较高的票据鉴别仪，进一步增强网点防伪设备科技含量和风险防范能力。　　

　　五是实行运行质量直通式考核。在全辖组织实施运行效率、质量和风险直通式考核，考核对象包括网点柜员,网点负责人和现场管理人员，支行专业部门负责人和运行督导员，支行分管行长等。考核内容主要是自办业务、反交易、错帐冲正交易等风险较高业务、高风险事件、主要风险暴露指标，以及结算帐户管理、检查监督通报问题、银企对帐等。考核实行直通式考核，由市分行按考核项目，直接考核兑现奖扣绩效到个人。对网点柜员、网点负责人及现场管理人员按月统计通报，按季考核兑现；对支行专业部门负责人和督导督查员、支行分管行长按季考核，按季兑现。通过直通式考核，充分发挥考核导向作用，督促员工规范操作，不断提高运行核算质量和管理水平。