中国百姓已忍受22个月持续负利率,去年1万元存一年要亏190元。百姓想跑赢CPI,需要“精打细算”,需要尽量延长定存时间,需要重视债券投资。特别重要的是,呼吁政府发行抗通胀债券,不要让公众跑赢CPI这么累。 国家统计局1月12日公布的统计数据显示,2011年CPI总水平比上年上涨5.4%。这不仅仅高于年初设定的4%目标,而且吞噬了几乎所有投资人的赚钱梦想。如果你将手里的一万元投资白银,去除通胀因素、汇率因素后,亏损额是2040元;如果买了黄金,账面上亏损额219元;如果投资上证A股,最后手里只剩下7292元;而这些都还没计算交易成本。如果投资者什么也不买,把钱存一年定期,一万元也会没了190元。 实际上,中国老百姓已经持续22个月负利率——也即一年期定存利率连续22个月低于同期CPI涨幅。物价上涨让百姓钱包缩水的局面再度引起热议。结果已经这样,与其愤愤不平,投资者还不如静下心来,仔细考虑一下,今后应该怎么做,通过啥理财方式来减少损失,甚至明年跑赢CPI。事实证明,只要你愿意改变,愿意转换思维,跑赢CPI绝对不是难题。 首先,资金要化零为整,不让自己的钱躺在卡里睡大觉。储蓄是理财的第一步,也是改变浪费习惯的好方式。在“精打细算”后,每月看到存折上攒下来的具体数字,你就不会称呼自己是"月光族" 了。对自制力不强的年轻人,可以提前制定严格的计划,按照预算的计划花钱和存钱。存钱就像是挤牙膏,只要决定存钱,总是可以挤出钱来的。 第二步,改变存钱方式,尽量延长定存时间。有统计数据显示,中国百姓超过70%的存款是1年期及以下期限的,这些资金很明显是没法跑赢CPI的,也可以解释银行利润高的原因。为了应付日常生活和突发事件,你可以预留一部分现金,进行少量短期定存,并办理一张信用卡,其他的大部分资金完全可以存成3年甚至5年期的。不以1年为考核标准,长期存款利率是能跑赢CPI,或者与CPI是相近的。 根据现在的高通胀率,“闲钱”也不宜全部存入银行,投资者应将“闲钱”的20%存入银行,其他部分用于投资。对于投资什么,也大有学问。提及理财,一般的人都建议,炒楼、投资股票,买保险,购基金及金银,而作为最基本和最稳妥的投资渠道,固定收益市场则少有挖掘,在“经济+通胀”双下行的形势下,今年百姓投资主打应该是债券。固定收益产品中,除了百姓熟知的国债,还有企业债、公司债,可转债以及分级基金固定收益部分等,它们可以根据不同的风险偏好,为投资者提供不同的理财需要。 其实,要对抗通胀跑赢CPI,最有效最简单的工具是抗通胀债券,可惜中国内地现在还没有。去年,香港政府宣布发行抗通胀债券,并保证人人获配,这就是一个很好的尝试和值得借鉴的方式。建议中国政府也积极考虑发行抗通胀债券,毕竟中国大部分资产掌握在政府手中,政府是通胀的最大受益者,抗通胀不能让百姓单干。值得注意的是,财政部曾发行过部分浮息国债,部分企业也发行了一些浮息企业债,它们一定程度上可以发挥抗通胀作用,投资者可以关注它们的价值。 (刘树栋 撰稿) |
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