6月初，中国人民银行决定下调金融机构人民币存贷款基准利率。

　　此次降息与以往不同的一点就是，央行宣布自同日起，将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。

　　对市场来说，利率实行有区间浮动，意味着利率市场化改革迈出了一大步。

　　对老百姓来说，从今往后，普通储户到哪家银行存款，会变成一件像去菜市场买菜一样可选择的事，因为不同的银行会根据自身情况，给储户提供不同的存款利率。

　　为了给读者提供更好的比较，本报特别制作在台州设点的各家银行利率执行情况，希望能对储户有所帮助。

　　各银行个人存款利率均向上调整

　　记者调查后发现，在央行调整存款准备金率之后，本月上旬，国有四大银行最先做出反应，并对存款利率做出统一调整，其中一年期定期存款利率调整为3.5%，与央行降息之后的基准利率3.25%相比，提高了8%左右。

　　随后，浦发银行 、广发银行 、光大银行 、台州银行等一批商业银行也紧跟步伐，相继调整本行的存款利率。

　　调整后，各银行的活期存款利率均为0.44%，与央行公布的0.4%的利率相比上浮了10%。

　　在调查中记者发现，部分银行对存款利率作出多次调整。

　　例如中信银行在6月9日公布了调整后的存款利率，基本上与中国银行 、工商银行等持平，但是在6月14日，中信银行再次调整存款利率，而此次调整主要集中在一年以内的定期存款利率项目。

　　一年期内个人存款不妨“货比三家”

　　根据调查数据显示，与国有大型银行相比，浦发银行、广发银行、台州银行等商业银行为个人存款，特别是一年以内个人存款项目提供更多的优惠。

　　例如，中国银行、农业银行等国有大型银行的半年期定期存款利率和一年期定期存款利率分别为3.3%和3.5%，浦发银行、台州银行的半年期定期存款利率和一年期定期存款利率则为3.355%和3.575%，相比提高了1.7%和2.1%左右。

　　更直接地说，如果市民打算存1万元到银行，那么半年期的利息差别为35.5元，而一年期的利息差别则为7.5元。

　　而在一年期以上存款利率方面，椒江农村合作银行、台州银行、浙江泰隆商业银行则显得更为大方。调整后的2年期和5年期定期存款利率分别为4.51%和5.65%，与其他一些商业银行相比，分别提高了10%和21%左右。

　　银行的日子“难过”了

　　事实上，在此之前，利率市场化改革呼声很高，但是存款利率上限从未放开过。

　　而今，这一举措的出现，在很多业内人士看来，意味着我国的利率市场化改革已经有了政策层面的支持和行动。

　　“对于小银行来说，由于资金规模的限制，本身的议价能力就不能和大银行相比，特别是对资金的吸引力，在以往利率管控的时期，根本无法和大行抗衡。”浙江民泰商业银行某负责人在接受媒体采访时说，“而这次银行有了对存款利率最高上浮1.1倍的定价空间，小银行就可以通过比较诱人的价格来吸收存款。”

　　也正是因为有了差异，竞争开始变得激烈，对于各家银行来说，到了日子“难过”的时候了。

　　在业内人士看来，存款利率的降幅要比贷款利率大，但因为有了1.1倍上浮的自主权，实际上会出现“明降暗升”现象。随着贷款利率下调和下浮，银行息差被显著压缩。

　　存贷款基准利率同降，在降低企业融资成本的同时，推进了利率市场化，降低了贷款利率刺激了信贷需求。

　　理财产品收益将下行

　　相关数据显示，2012年，我国银行理财产品收益率呈逐月小幅下行趋势，一季度人民币产品收益还维持在5%以上，但进入二季度，收益下行幅度加剧。

　　截至6月7日，本月人民币产品平均预期收益率仅为4.5624%，较1月份的5.2396%已下降0.6772个百分点 ，且近期市场上收益超过6%的产品难觅踪影，收益维持在5%以上的产品数量也大幅减少。

　　业内人士预计，接下来银行理财产品发行数量与规模的增长可以持续，收益率将会进一步下行，但较之一年期定期存款利率则会继续保持优势。