【案件经过】　　

　11月20日　下午3时许，工行秦皇岛开滦支行营业厅走进一老夫人。进门后大堂经理上前询问办什么业务，老人有些迷茫，说：老头要汇款。这时大堂经理隔窗看见一名年近古稀的老先生正在窗外接电话，随后进入营业厅，进门后老先生并未关手机，而是急着要求汇款。大堂经理以职业敏感马上意识到这对老夫妇可能遇上电信诈骗，及时向老先生询问汇款原因、去向，老汉也不回答，只是急于汇款。此时，行长听到双方对话，立即将老夫妇让到办公室，详细了解事情经过。　　

老先生姓倪，是耀华厂退休工程师，今年已89岁。老太太是其夫人。今天上午11时许，一名自称上海公安局的人，说老人涉嫌一起医保卡诈骗案，诈骗金额26万元。接着一名自称检察官的人让其今天下午必须将自己所诈骗款项26万元，划转至一名叫张银的银行卡帐户，卡号为6217220200001035264，开户行是工行北京方庄支行。如果今天不汇款明天将冻结其医保卡，并将其逮捕。该行行长听后耐心讲解不法分子诈骗手法。　倪　夫人也说，我不让他汇，他给我跪下流着泪求我说，今天不汇款明天我就进监狱了，无奈才跟来汇款。　　

　倪　先生仍将信将疑。为彻底打消　倪老　先生的疑虑，该行行长及时向当地派出所报了案。民警很快赶到，与银行一起做了　倪老　先生的工作，经过耐心说服，　倪老　先生如梦初醒，方知上当。　倪　先生夫妇对银行的热情服务和对客户高度负责的工作态度，给予了高度赞扬。　　

【案件分析】　　

（一）此案为不法分子利用医保卡，冒充公安、检察院工作人员进行电信诈骗的典型案例。不法分子胆大妄为，无所顾忌，在银行工作人员报出身份后，仍不放弃，继续要求与受骗人通话。　　

（二）不法分子把诈骗对象多选者年龄较大、容易相信骗局的老年群体，以欺骗受害人转账汇款为最终目的。此案被骗人　倪　先生已89岁高龄。　　

（三）不法分子多采取团伙、跨省作案，团伙成员分工明确。甲地人员实施电话诈骗、乙地人员开启银行卡帐户、丙地人员取款，诈骗成功后就迅速转移地点，侦破难度较大。　　

【案例启示】　　

（一）银行内部加强对员工的防范技能培训，提升案件堵截率。对保卫干部、大堂经理、一线员工等开展防诈骗知识培训，使其熟悉电信诈骗犯罪手法，掌握防骗要领，组织开展防范电信诈骗预案演练，提高柜面人员的警觉性和实际处置能力。　　

（二）银行工作人员要本着对工行信誉负责、对客户资金安全高度负责的态度，对在营业网点办理汇款转账业务的客户应给予必要风险提示，发现可疑情况提供必要的帮助。同时，要多途径开展防范电信诈骗知识的宣传，提高客户防范意识，避免客户上当受骗。此案的成功防范，说明该行干部员工高度重视外部欺诈风险防范，工作认真负责。行长在给受骗客户讲解防范电信诈骗知识的同时，其他客户也受到教育，赢得了客户的信任。　　

（三）加强警银协作，积极配合公安侦破案件。为避免犯罪分子快速转移资金和取现，提高案件侦破和账户查询冻结的时效性，按相关规定，在账户查询、冻结、止付、调阅监控录像等方面尽最大可能提供便利，建立防范和打击电信诈骗的长效机制。