一、紧抓源头,严把信贷业务准入关。该行在准确把握区域经济发展情况的基础上,认真贯彻执行上级行信贷准入标准,严格落实贷款准入条件。在当前市场变化不确定情况下,该行从区域准入、机构准入、客户准入三个方面,优先支持地处资源富集型区域、信用良好、经营现金流稳定、担保能力强的客户贷款。同时,该行严格坚持双人调查制度,认真核查借款人相关资料真实性,深入调查了解借款人资信状况、还款能力,确保调查真实性;实地核查担保抵押物状况,了解担保抵押物现实状况,产权情况及易变现程度。 二、严格审查,严把审批风险关。经过严格的准入关后,该行认真执行上级行信贷审批条件,严把信贷审批过程中的各项风险点。一是审查借款人主体资格的合法合规性,核查其经营证明是否合法有效,经营形式是否合规;二是对贷款的使用效益和偿还本息的可靠性进行认定,审查借款人生产经营、投资等稳定性,核查其现金流是否稳定,是否具有获利能力等,判断其是否具有还款能力;三是严格审查担保的合法合规性,特别是对于以不动产抵押,必须审查抵押物产权是否合法、清晰,有合法的权属证书,抵押物为共有,抵押人应出具共有人同意该财产用于抵押的书面证明;确保审查意见清晰明了,风险提示内容具体。 三、强化核准,严把信贷发放关。为进一步强化信贷业务风险防控工作,该行将信贷业务核准切实作为源头上把控信贷信用风险的一道重要关口。一是认真审查贷款前提条件是否落实,强化贷款的有效性与合法性;二是认真审核贷款抵(质)押担保是否落实、抵押登记是否正确、各类合同、文件是否规范;三是认真执行受托支付规定,确保信贷资产依法合规运行。 四、突出监管,严把贷后管理关。该行一是加强贷款到期管理,主动增强风险意识和预见意识,根据客户经营周期、综合还款能力等因素,合理确定贷款到期日,防止约期不准造成的到期收回风险;二是加强客户走访和跟踪检查,要求客户经理对企业资金流向跟踪检查,随时了解企业经营动态,出现预警信号及时报告、及时处理;三是建立客户风险状况监控分析制度,定期召开风险监测分析会议,由管户客户经理对企业的经营状况、发展前景、资金动态、同业份额、抵质押情况等进行汇报,贷审会成员深入分析企业风险点,研究确定差异化的准入、调配及风险控制标准,为信贷决策提供依据。 |
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