工行泰州兴化支行的动产融资产品为商品融资,该业务是指基于该行委托第三方物流监管企业对借款人合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行监管,以商品价值作为首要还款保障为借款人提供的结构性短期融资业务。 一、商品融资业务开展的主要成果。近几年该行商品融资发展较快,已成为该行小企业信贷业务的主要业务品种。工行泰州兴化支行的商品融资业务始于2003年,当时为4户棉花加工企业,2012年11月末41户余额比年初增长4990万元,占全部公司贷款的29.36%。该行商品融资业务主要办理商品类型为:不锈钢、棉花、小麦、麦芽、菜籽油等,与兴化支行合作的物流监管公司为中国**公司扬州分公司及江苏**投资担保有限公司。 二、开展商品融资业务的工作措施。由于不锈钢加工行业和农副产品深加工行长为我市两大特色产业,因此该行主要从这两大特色产业中寻找商业融资业务目标客户,近几年的商品融资业务也是围绕这两大产业集群开展的。一是戴南、张郭等地的已形不锈钢产业集群,许多不锈钢企业质态良好,有发展前景,但由于是资金密集型企业,保持正常生产往往需要大量的流动资金,在企业缺少不动产和保证人的情况下,该行以其库存不锈钢原材料及产成品为质押品,积极推进商品融资业务。经过几年的发展,已具相当规模,目前不锈钢商品融资客户已发展到35户,1000万以上的11户,成为该行商品融资业务的主力军;二是粮棉油等农副产品加工企业。农副产品加工企业的特点是生产和资金需求的季节性强,特别是棉花企业。该行安排专人负责这类企业的商品融资业务,每年到籽棉收购季节,协同中外运逐户到现场查验棉花的收购情况,看企业的生产销售是否正常,货足不足,在现场勘察的基础上确定是否办理商品融资业务以入额度多少。根据实际情况有些企业区别对待,如兴化市**棉业从2003年与兴化支行合作以来,企业领导决策正确,迅速发展状大,已成为苏中地区赫赫有名轧花大户,该行将其作为重点支持对象,商品融资余额1550万。另外还有**麦芽以麦芽质押,商品融资余额达2600万元,**油脂以菜籽油质押,目前商品融资余额达1200万元。这些企业都是在我行的支持下逐步发展状大,成为该行的优质客户。 三、商品融资业务风险的防范。当前随着经济形势的不确定因素增多,价格波动较大,该行认为,商品融资业务虽然存在着一定的风险,随着价格的波动,会对质押率产生一定的影响,但其业务的风险程度是可控的。一是加与监管公司的合作,并对监管公司的监管工作提出高标准严要求,真正做到监管员不离岗,管理规范,台帐记录详细,定期盘点,严格控制质押物的最低控制值;二是督导客户经理密切关注市场行情变化和企业运行状况,切实贯彻“依靠但不依赖监管”的监管原则,实行专职巡查制度,确保质押物的充足、完整、管理规范、有序。该行特别关注由于受整个市场的质押物价格的波动情况(特别是在敏感时期),并与中外运一起,组织了多次专项检查,对于质押物价格下降到一定幅度,影响着该行信贷资产安全的,一律要求提前还款或补充质押物,确保第二还款来源充足。及时撑控价格波动,对押品价值根据实际情况进行重新评估。
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