为有效防范信用卡业务风险,工行都匀分行强化措施做好信用卡风险管理工作,确保信用卡业务安全健康发展。 一、加强个人信用卡透支的贷前、贷后管理。一是严防信用卡透支、分期付款资金用于房地产开发、生产经营、投资等国家法律法规及监管政策禁止的用途,发现个人信用卡透支资金、分期付款用于上述用途的,及时采取止付、降额、催收等措施,确保业务合规开展。二是对逾期透支账户加大力度及时进行催收,进一步推进信用卡透支催收外包工作的开展,加强与外围协作单位的沟通联系,提升催收效果,督促客户将违约的款项全部归还。三是对交易异常卡片坚决予以止付、降额,对违反用卡规定的客户实行制约和限制措施。 二、严格核定信用卡授信额度,及时进行动态调整。严格执行风险管理政策,控制好准入关口,将风险防范的关口前移。一是个人卡授信应用零售业务内部评级评分,并综合考虑客户资信状况、还款能力、是否为代发工资客户、存款余额等因素核定;单位卡授信根据法人客户信用评级结果,综合考虑客户资信状况、偿债能力、资产保障及其他有关信息核定,授信额度原则上不得超过单位卡贷款限额参考值,并纳入全行法人客户统一授信体系进行管理。二是对个人卡及单位卡大额授信客户,实施重点监控管理。落实大额临时调额抵押登记制度,大额分期付款临时调额必须落实双人调查工作制度。信用卡存款取现、转账的限额标准参照借记卡相关规定执行。 三、加强业务培训,规范办卡流程。一是强化培训工作,使营销人员与相关操作人员熟练掌握信用卡相关规章制度与业务操作流程,特别是重点培训信用卡申领、发卡、启用环节风险点,提高员工风险防范意识。二是通过规范业务操作流程,防范操作风险。营销时,详细向客户介绍申办信用卡的正确渠道与办理流程,严禁代替客户填写申办信息;调查人员坚持做到笔笔亲访亲核,严格审查审核信用卡申请人资料,充分识别客户申请材料的真实性;业务经办人员严格按照信用卡业务操作流程规定,认真对客户身份进行审查审核,坚持执行“亲访亲签”制度,合规办理业务;信用卡专管员加大信用卡管理,及时通知、及时登记、及时发放,做到不拖、不压,提供高效优质服务。
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