1.建行邢台宁晋西环所采取有效措施降低现金备付率

建行邢台宁晋西环所采取有效措施降低现金备付率，主要措施为：1．为了加强现金备付管理，努力压缩备付额，有效控制备付风险，依据《邢台分行加强现金管理、确保营运安全的指导意见》以及现金管理的相关规定，制订了《宁晋西环所人民币现金备付管理暂行办法》，严格了现金备付考核。2．营业网点狠抓落实，龙头柜员要加强现金缴调的计划性。根据现金库存量及时做好缴调预测，及时提出缴调申请。网点负责人应及时安排缴调工作。柜员主管对现金计划及缴调工作进行监督和考核，保证现金备付暂行办法的落实工作。3．明确网点负责人为现金备付管理的第一责任人，缴调现金的现金柜员及当月ATM管理人员是直接责任人，依据市分行下达的总库存限额分柜员现金及ATM现金分别下达库存限额计划。超过核定日均限额的，给予第一责任人和直接责任人相应经济处罚，进一步提高制度执行力。4．充分调动员工的工作积极性，每名柜员、客户经理和大堂经理应搞好大额存取款客户的预约工作，随时掌握客户大额存取现金的信息，及时提供给现金柜员，以便及时安排现金缴调工作（宁晋西环所柜员主管  贾素梅）。

2.降低柜面差错人人有责

谈起差错，自行长、营运主管到柜员，每个人都感到心里发怵，特别是营运主管，每天进入营运稽核系统查阅“问题监控”栏位时，心跳开始加速，心情特别紧张，当看到无问题时，紧绷的神经才逐渐放松下来，一旦有问题和差错，心情就非常糟糕，且这样糟糕的心情一直能持续好长时间。但是仅仅害怕出错是解决不了问题的，必须制定切实有力的措施才能防范差错的发生。首先，行长要正确处理业务发展和风险防范的关系，在注重业务发展的同时，更要注重风险管控。通过言传身教，利用思想教育、关注员工平日生活等方式，使员工牢固树立“安全就是最大的效益”的思想意识。其次，营运主管要切实履行好岗位职责，防范操作风险，保障全行业务稳步发展。一是加强自身学习，提高业务素质；二是要做好员工业务培训工作，及时传达学习新业务、新文件规定，提高员工防风险能力；三是抓住重点事项，关注重点人物；四是做好风险提示工作，时刻提醒柜员注意相关风险点或操作事项。第三，柜员要提高制度执行力，按章操作；在日常工作中，注重微小细节，一是严格按照业务操作流程经办每笔业务，严禁逆流程操作；二是只有坚持一笔一清，才能保证不丢失凭证；三是授权人员切实负起授权复核作用，认真审核所授权业务涉及到的证件、凭证要素、录入内容，严禁授权流于形式；四是要保持桌面干净，物品摆放整齐有序；五是盖章要清晰、整齐、到位，保证凭证的整洁，为勾兑流水打下良好的基础；六是营业空闲时对于所经办的业务凭证认真检查审核，中午空闲时可打印流水，勾兑流水；七是做好日终勾兑流水工作，确保全天业务凭证完整无差错。总之，只要全体人员齐心协力，严格按章操作，就能够保证少出差错，不出差错。以上是本人一些不成熟的想法，仅供参考（沙河人民大街支行营业主管  赵玉芬）。

3.坚持一机一清避免自助业务调拨差错

建议采取的管理措施：1．加强自助设备的检查力度，检查力求覆盖各个环节，规范清机加钞流程管理。2．加强员工培训，使管理人员熟练掌握各操作环节要求和相关规定，按章规范操作。3．坚持一机一清，细化调拨流程，记账时柜员之间要进行凭证传递，禁止无据随意调拨现象，对现金及相关清机加钞凭证要认真审核后进行记账及复核，以保证账务的准确性，杜绝人为反向调拨和金额差错问题出现。4．严格执行相关会计制度要求，及时进行调拨账务差错处理，防止预警转差错问题发生。5．建议自助设备集中化管理，减轻一线员工工作压力，降低资金差错及风险。6．建议系统优化，增加CCBS系统账务与自助设备钞箱账务核对功能，及时对差错情况进行自动校验，及时发现账实不符问题，杜绝资金风险问题。（清河铁路分理处柜员主管　任宏格）

4.浅谈如何避免冲正业务发生

为避免冲正业务的发生，建议做好以下几点：1．时刻牢记建行警言。我的微小疏忽，可能给客户带来很大麻烦；我的微小失误，可能给建行带来巨大损失。个别柜员由于风险意识淡薄或粗心大意，在日常工作中总是存在着一些“小违规”和“小差错”，这些小问题往往容易滋生事故、案件，所以不容忽视，必须从思想上引起高度重视，进行重点整治。2．做到“简单的操作不简单”。发生差错的业务并不涉及什么复杂的操作，经办人员的注意力不集中、操作不规范是差错形成的主要原因，作为我行工作人员必须要有严谨的工作态度和工作作风，不能因为是一个简单的业务就掉以轻心，越是简单就越应该认真对待，只有这样才能从根本上减少冲正业务发生，提高客户满意度和忠诚度，使我行在激烈的市场竞争中站稳脚跟。3．加强业务培训提高柜员综合素质。采取灵活多样的培训方式，丰富培训内容，注重制度规章与实际操作相结合，不断积累经验,全面提高业务技能；在办理业务时，不去听别人讨论的话题，用心服务客户；坚持在每笔业务提交前再次向客户进行确认，“唱收唱付”认真核对，做到办一笔清一笔；不带情绪工作，面对各色各样的客户，集中精力认真高效地经办每笔业务。这样就可以大大降低业务差错，减少冲正业务发生机会。4．加强柜面核算质量管理，正确认识冲正业务。柜员操作失误，有时经客户同意可以冲正，但可能有损我行形象并使客户对我行人员素质产生怀疑，还有可能使我行卷入与客户的经济纠纷之中，影响我行的声誉。因此，我们必须加强柜面核算质量管理，进一步规范操作流程控制，增强柜面人员岗位责任心，强化遵章守纪和按章操作意识，提高自我约束、自我规范、自我管理能力，把工作做到尽善尽美。（南宫支行凤城所柜员主管  马绪真）

5.浅谈网点低柜区风险防范

低柜业务柜员可以与客户面对面交流,为网点产品营销及业务发展创造了良好的营销环境,但是,由于低柜区具有其特殊性, 其业务复杂程度、安全管理难度较大，成为柜台业务风险防范的难点。因此，作好低柜业务的风险防控工作势在必行。一、加强低柜区业务安全管理工作，是防范低柜风险的工作重点。二、提高低柜区员工的风险防范意识，是低柜业务发展的强有力保证。三、加强低柜区员工的培训力度, 提高其整体素质,是保证低柜区业务健康发展的基石。四、建立健全低柜区考核机制，是保证低柜业务积极稳妥发展的力器。

6.移动终端批量签约电子产品的建议

目前，有很多网点利用移动终端上门批量签约电子产品，这种新的签约方式为客户提供了便利，受到了客户欢迎，也提高了营销效率。为防范风险，建议网点对该签约方式的操作流程重点监督和规范，严格按照移动终端管理办法处理业务，如明确双人从保管员处批量领用电子安全产品的交接手续、电子安全产品账务处理的时效性，确保留存签约资料的真实性和完整性,留存的签约单必须由双人加盖私章等（城建支行营业主管  闫志群）。

7.“倒票”贴现风险分析

为了确保业务健康发展，避免监管风险，认为应做好以下几方面工作：1．加大宣传力度，引导客户规范使用结算账户，杜绝出租、出借结算账户。同时，银行应对“倒票”贴现加大管控力度，避免客户违规转嫁银行。2．认真分析结算账户转账特点，对具有可疑特征的转账业务要求客户出具付款依据，并按要求进行可疑交易报告。3．根据存款人注册资金大小、经营规模核定存款人单位银行结算账户网上银行转账限额和对公转对私支付限额。4．监管部门应加大票据市场管理，打击票据业务的违规行为。同时建议完善补充票据管理办法，进一步规范、优化、简化票据贴现流程，使个人持票人直接到银行办理贴现成为可能（新河支行营业主管  孙孟河）。

8.合规感悟

有一个农场主，他最引以为豪的是他家那棵巍然挺立的遮荫树，树干高大、挺拔，远远望去，既像一个顶天立地的巨人，又像一位高大威猛的忠实卫士，守护着农场主的家园。每一个首次到农场来的人都无一例外地先惊叹一声，然后再由衷地赞美个不停，而农场主总是不厌其烦地向来人介绍这棵树的不同凡响之处。 然而，某一天早上，这一切都改变了。农场主正在菜地里忙活，突然间，一只松鼠从他身边掠过，并飞快地爬上遮荫大树不见了。农场主非常纳闷：松鼠跑到哪里去了呢？树上不会有洞吧？心中巨大的疑惑促使农场主停下了手中的活儿，来到大树前，仔细查看起来。这一查不当紧，结果大大出乎他的预料，这棵带给他荣耀和自豪、外观高大强壮的大树，不仅存在着松鼠栖身的小洞，而且从上到下，完完全全地空了，只是靠外表薄薄一层还算结实的木材勉强支撑着自身的体重。“天哪，我该怎么办？”矛盾而复杂的心理折磨着农场主，令他痛苦不堪。“如果砍掉这棵树，我的荣耀、我的自豪将永远地离我而去，我的面子也必将受到严重影响；如果留下这棵树，一阵强风，它或许就会倒下，我的家人和房子时刻处在高度危险之中。” 最后，农场主怒不可遏地说道:“都怪那只该死的松鼠！我如果从来没有看到过它，该有多好啊！” 有时，我们为了一己私利，面对久已存在的种种弊端，常常采取听之任之的做法，那么，也许会一时痛快，也许，结果会糟糕到无法收拾。 感悟：百寻之屋，以突隙之烟焚。如果我们员工在业务操作中，对经常所犯的一些“小错误”认为无所谓而置之不理，久而久之就有可能酿成不可挽救的大错。这也是上级行对我们“零差错”要求的初衷。（刘志国）

9.合规感悟（4）

半年多前，刑警大队打掉了一个电信诈骗团伙，一下子破获200多起案件。说实话，骗子的骗术并不怎么高明，真正称得上高明的，却是为诈骗团伙开发电话自动拨打平台的人。通过这个平台，这伙骗子每天可以轻松拨打几万个电话，而且来电显示都是黄页上登记的公安局、检察院和银行的电话号码，如果受害人回拨电话，居然还能打到骗子那里。望着受害人欲哭无泪的样子，大家看在眼里、疼在心里，心底暗暗发誓要将这个助纣为虐的家伙抓获归案、绳之以法，这才是对受害人最好的交代，也是最为体贴的安抚。没过多久，他终于落入了法网。见到他的时候，已是在看守所的提讯室里，我纵然想破脑袋也猜不出，这个让人恨得牙痒痒的“高手”，却是活脱脱一副文艺青年范儿。审讯工作进行得很顺利，他对自己的犯罪事实供认不讳。我这才知道，他的智商高达140，24岁就从一所重点大学硕士毕业，自己开了一家软件公司，生意做得风生水起。就是这么一个众人眼中的青年才俊，竟然为诈骗团伙提供技术服务，得到的只是区区3万块钱酬劳。颇具戏剧性的是，他在案发前还潜心钻研开发了“反诈骗智能拦截平台”，能自动识别并屏蔽那些群呼的疑似诈骗电话，就在开庭判决的前一周，这个平台通过了专家组评审，国内某家通讯公司愿意以1500万元的高价购买专利。后来，这起案件的主审法官告诉我，这位“高手”在法庭上承认，他之所以加入诈骗团伙，不过是为了在社会上造成恐慌，好让自己这个平台待价而沽，早日成就亿万富翁的梦想。令人惋惜不已的是，他的本领没有用对地方，最后换来的是10年铁窗生涯。感悟：做正确的事，远比正确地做事更重要。近年来，随着我行业务快速发展，新入行员工数量增多，员工培训力度加大，员工综合素质不断提高。但在工作中，我们员工一定要将“本领”用在“廉洁从业、合规操作”上，这才是“本事”！否则就会害人害己，“本领”也就不会成为“本事”！（刘志国）

10.如何有效降低现金备付
 
如何做到既能满足客户需要，又能把现金备付控制在较低额度，。1、勤监测：及时监测网点现金运行情况。确定专人实时查询网点库存现金余额及现金变化情况，掌握现金运行规律，随时对网点进行工作督查，积极探索压低库存现金的有效途径。2、勤沟通：合理压低无效资金占用。加强与当地人民银行和守押公司的沟通，充分获得人民银行的支持，守押公司做到全天候的服务，及时调缴现金，保证既不积压库存，又能满足现金供应，有效压低库存余额，降低现金备付率。3、勤清点：收入现金综合循环运用。金库中心优化资源配置，调整劳动组合，实行弹性工作制，对各行上缴的现金及时清分整点入库，入帐，便于第一时间内解缴人民银行，调往营业网点等，从而使库存现金得到有效综合循环使用。4、勤调剂：科学配置各行现金资源。以服务一线为宗旨，加强与营业网点间的沟通联系，对全辖营业网点的现金库存及需求做到心中有数，在保证网点现金支付，满足客户现金需求的情况下，灵活及时调整各行库存现金和票面结构，合理搭配各币种卷别的配比，保证网点随时调缴现金，最大限度地降低库存现金在网点的滞留时间。5、勤考核：提高管理人员的节约意识，制定切实可行的库存现金管理考核办法，将库存现金管理与行长的绩效挂钩，压低无效资金占用，提高工作的主动性和积极性。（兴达路分理处 卢青芹）

11.批量代发形成非实名制信息风险分析
 
自二代身份证鉴别仪实行以来，柜面发生的非实名制差错大量减少，但批量开户业务误操作造成非实名制差错不时发生，采取措施：1．依据单位提供的清单进行身份核查，对于核查不相符的作出标记，及时查找原因并更正或删除，确保信息无误后再批量建信息；2．尽可能的换人复核；3．希望柜面监测预警的“非实名制”预警功能可前移到网点前台，从第一道关口控制非实制发生，以防预警滞后，从根源上控制非实制发生（任县支行 高先花 ）

12.对新员工临柜办理业务的几点建议

针对近阶段我行新员工上岗后存在的问题和不足提出几点建议，希望对新员工有所帮助。一、加强业务学习、提高业务技能。二、严格按操作流程办理业务，避免发生业务差错。三、认真仔细核对客户资料和业务信息。四、及时整理凭证，发现差错及早弥补。（宁晋西环所 贾素梅）

13.网上银行风险分析
网上银行以方便快捷、低成本、全天侯等特点，受到越来越多客户欢迎。高速发展的网上银行在促进金融业经营转型和服务创新的同时，也出现了银行人员盗用客户资金的风险案件，因此，有效防范其操作风险已成为此项业务稳健发展的关键。为此应做到：1．加强制度执行力和网上银行业务检查力度，防范操作风险。2．加强合规教育，防范员工道德风险。3．加强售后服务，做好客户回访和业务指导。做好售后服务也是防范网银风险的重要一环。可通过统一客户服务热线对客户进行回访和业务指导，一方面指导客户正确使用网上银行；另一方面避免出现安全产品由客户经理保管可能给客户造成资金风险。（开发区支行 赵海英）