对如何做好ATM机业务风险防范工作的几点建议 随着金融业科技水平的不断提升和业务品种的不断拓宽,ATM设备从无到有,开始被广泛应用。ATM机不仅扩大了各商业银行的服务空间和服务时间,缓解了柜面压力,提高了经营效益,还拉近了与客户之间的距离,在客户心目中树立了银行高科技化的崭新形象。但与此同时,在ATM机的风险防控方面也面临着巨大挑战。当前全国各地多家金融机构出现了犯罪分子利用ATM机进行骗、诈客户资金的案件,层出不穷,屡打不止,严重损害了客户利益,造成十分恶劣社会影响。对如何加大风险防控力度,保障ATM安全高效运营,增强公众对ATM的信心提几点建议: 一、加强教育培训,提高全员风险防范技能。 一是加强科技工作人员ATM机风险管理和金融业务培训,不断提高其对ATM机风险管理的认知和运用能力。二是加强教育,通过警示、案例教育和规章制度学习,不断增强全员风险防范意识,合规操作,时刻绷紧安全无小事这根弦,并自觉贯彻到日常工作操作中。三是实行全员培训,提高员工的操作技能,规范操作行为,使每名员工熟练掌握ATM操作和风险防范要领。 二、完善规章制度,建立有效的风险防控体系。 一是借鉴商业银行成熟的管理经验,加强制度建设,如岗位分工及监督机制、加取钞管理和安全制度、定期和不定期的检查督导制度等,完善操作流程,确保将ATM的每一个操作环节都纳入制度的严密规范之下,真正发挥制度的“保驾护航”作用。二是建立案件快速反应机制和重大事项报告制度,构建与公安、司法系统的协作防控体系。制定ATM机应急预案和应对措施,发生突发事件时能从容应对,有效防范和打击违法犯罪活动,切实防范案件风险。三是明确管理员职责,加强重点时段的巡查,做好巡查记录,发现异常情况立即向上级报告,加强制度执行力度,切实做好抓内部防范工作管理。 三、加强对ATM的安全使用宣传。 通过电视、报刊、海报、发放宣传单和现场讲解等方式途径,主动告知客户ATM的使用方法,讲解使用时的风险鉴别技巧,让客户广泛了解、掌握ATM机安全操作知识,提高自我防范意识。告诉客户打印ATM交易单据后,不要随手丢弃,应妥善保管或及时处理、销毁单据,不给犯罪分子留下作案之机。及时通报不法分子利用ATM进行诈骗客户资金、实施犯罪的新方式、新特征,告知银行卡被吞或无法取款时的正确操作流程,提升客户主动防御能力。 总之,只有通过银行和客户自身的内外联动,合力而为,将ATM各类风险消除在未萌芽状态,保障客户资金安全,才能促进ATM业务更好更快发展。 |
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