新干县支行“四字诀”促资产质量优良 2013年四季度,新干县邮储支行“好借好还”小额信用贷款发展迅速,为确保新增贷款放得出,收得回,该支行信贷员严把贷款“准入关”, 综合运用听、查、核、析手段,全面分析借款人的综合情况,把风险控制在萌芽状态,不良贷款率仅为0.2%。 听,即认真倾听。倾听主要有两个方面,一是听借款人自己叙说,另外是听周围的人说,比如隔壁邻居、村委干部等。通过倾听可以对借款申请人的基本情况,包括家庭情况、生产经营情况、健康情况、邻里关系及在村民中的信用和威望等进行初步了解,并将客户自己的描述和周围人对其的评价进行对比,从中找出疑点。 查,即实地考查。对于客户申请的贷款,信贷员必须进村入户,俗话称“上门”,进行实地调查。在现场调查过程中,先看借款申请人的住房情况,家中家具、家用电器、汽车等资产情况,这从一定层面上能反应其家庭经济实力;其次要看借款申请人项目的生产经营情况,了解其产品生产、销售、市场供求等情况,对借款人的项目风险情况进行细致掌握;再次要看申请人家庭及成员健康状况、家庭关系和睦程度、受教育程度等……细节最能够反映真实情况,在此过程中要把握细节原则,通过细致观察,坚持从细节中找到答案。 核,即核实用途,解决疑点。在走完以上听、查两个步骤后,第三个步骤要做的一是主动核实申请用途。主要是了解贷款需求的原因、资金使用计划、第一还款来源,产品市场供求情况、项目风险情况等,看其用途是否真实、合理、合法。新干县生猪养殖业发达,贷款户申请贷款时,信贷员主动向其上游客户(饲料经销商)了解其养殖情况;饲料经销商申请贷款时则向饲料加工厂了解其经营情况。二是解决前面调查过程中所产生的疑惑,通过对前面听、查过程中产生的疑问细节进行追问,直至借款申请人得出圆满的答复和解释,并逐一进行细致核实。 析,即归纳汇总,得出结论。通过倾听、考查、核实等环节对借款申请人的情况进行整理和汇总。主要从借款人的基本情况、项目情况、效益情况、信用状况、风险情况、贷款方式(譬如保证、信用等)等方面入手,分析论证贷款投放的可行性和风险性及应该采取的贷款方式,对借款申请人的整体情况作出全面、客观的评价,从而得出贷与不贷的结论。 江西省新干县邮储银行 文辉鹤 身份证号:36240119821118286X 联系电话:13576635356
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