融资难一直是困扰广大小微企业进一步发展的难题，而国家为了帮助小微企业发展转型，今年以来陆续出台了多项措施，以加大对小微企业的政策覆盖和支持。如今年4月和6月，央行先后两次定向降准，以及近日央行突然降息，都意在缓解小微企业贷款难问题。

     "广东南粤银行扎根湛江，围绕湛江'十二五'规划 ，为湛江经济、社会发展提供全方位的金融服务支持。" 广东南粤银行负责小微业务的副行长甘宏表示，小微企业是支撑湛江经济可持续性发展的生力军，在稳增长、扩就业等方面有着不可替代的作用，而银行重点关注、扶持小微企业，不仅有利于金融市场的繁荣和发展，也有利于改善社会的公平和效率。

    因地制宜

    打造小微企专属金融产品

    在解决湛江小微企业融资难题上，广东南粤银行创造了一种小微企业贷款新模式--南粤共同基金贷。它是由小微企业组成共同体，并缴纳一定数额的资金用于提供有限责任担保，即可批量获得融资，无需提供抵押，也无需核心企业担保，资金放大倍数大，尤其适合为商圈和核心企业上下游融资。据广东南粤银行方面介绍，"核心企业保证"、共同基金再加上超市供应商信用贷，构成了广东南粤银行的小微金融产业链产品体系。

     此外，广东南粤银行还推出了超值贷和信用速贷。超值贷是指采取以"房产抵押+信用"的方式，向符合授信条件的个体工商户、小微型企业以及小微型企业实际控制人发放，用于满足其生产经营周转需求的授信产品。其主要特点是超高抵押率，即优质客户最高可获得房产评估价1.1倍的贷款；并且抵押准入门槛低，接受借款人本人和第三方房产抵押。

    信用速贷则主要针对小微企业弱担保的特点，以无抵押无担保产品的方式，重点发展户均50万以下的贷款需求，通过下沉客户重心，帮助青年创业者筹集创业基金，来满足小微企业主融资需求。

    值得注意的是，广东南粤银行还引入了专业担保公司的合作，推出了一款专门针对中小企业客户的金融产品--专业担保公司贷。它的担保方式为专业融资性担保公司连带责任保证的经营性贷款，具有无需实物抵押、流程短、效率高、放款快的优点。如果资料齐全，客户能在一个星期之内拿到贷款。

    强化风控

    不断加大金融下乡力度

    "不断创新小微产品，来满足湛江企业，特别是小微企业的金融需求，是我们广东南粤银行的责任。" 广东南粤银行小微金融事业部副总经理朱建华表示，该行未来还会将银行小微业务进一步下沉到县城、乡镇、村等地方，这将考验广东南粤银行对小微贷款的风险把控能力。

    据其介绍，广东南粤银行专门设立了小微金融事业部，以事业部的服务模式形成小微金融的专业化体系，通过交叉检验技术和评分卡技术，还原经营主体的财务信息，实行标准化的批量客户营销，以弥补个体工商户信息不透明的问题，提高小微审批时效，为客户提供周到的金融服务，并加强对风险的控制。

    同时，广东南粤银行还在全行辖区内批量筹建小微专营支行，加大金融下乡力度，在中心镇区继续增设具有综合金融服务能力的小微专营网点，以各类重点小微产品和服务为抓手，来为小微客户提供专业服务。

    截止目前，广东南粤银行已有"及时雨"小微产品20多种。如"水产通"、"吉时贷"、"联保授信"等10多种创新产品。其中，水产通业务授信主体覆盖产业链上的育苗、饲料、养殖、加工、批发、零售等所有环节。

    据广东南粤银行公开数据显示，该行在2013年小微新增贷款占全行新增贷款比重达到了53.06%，超过央行规定的50%下限要求；小微贷款余额占全行贷款余额的比重为43.38%，远高于央行规定的30%。

    "我们着重发力小微业务，不仅是贯彻、落实党中央、国务院的相关金融政策，也是为了实现做有特色的区域性银行这一目标，这是广东南粤银行与其他银行进行差异化竞争的关键。"广东南粤银行副行长甘宏表示。