面对当前因房地产企业销售放缓,资金紧张,可能产生的个人住房按揭贷款违约风险,建行湖南省分行营业部住房金融部多项举措强化个人贷款业务风险防范。 一、贷前的“面谈、面签”流程不流于形式 一是严格执行面签制度,对申报的资料做好“三亲见”,在与客户的沟通中把握“四真实”,查看并核实客户身份证明、房产证明、收入证明、婚姻证明,首付款等材料的真实性,防止“假证件”,原件与复印件不一致,甚至不是本人签名,客户签字存在法律瑕疵等现象发生。 二是贷前调查要踏实,面签中要有心、留心,在了解客户的基本情况,提出问题,留心观察客户的反应识破虚假信息。运用提问方法与客户进行交流,了解客户购房的目的,把“动脑筋,想办法”的客户拒之门外,防止“假按揭”的发生。 二、强化首付款的真实性 一是严审首付款的真实性。要求借款人向银行提供除开发商收款收据外,必须附银行刷卡流水,信用卡交易凭证等佐证凭据。特别是以现金方式支付的首付款时,更应该提高警惕,在要求贷款人提供其资金来源证明的同时,还要结合购房人首付款的资金流向,进行深入调查,核实其提供资料的真实性。 二是在楼市低迷的情况下,对楼盘进行实地暗访,对开发商实行的“垫首付”“低首付”“零首付”的促销政策进行了解落实。 三是对楼盘进行电话暗访,以购房者的身份拨打楼盘销售电话,核实楼盘是否存在“垫首付”“低首付”“零首付”以及虚高房价的现象。 三、强化贷后基础管理 一是加强对大额贷款发放后的回访工作,通过电话,实地,楼盘走访等方式进一步加强对大额贷款的跟踪工作。 二是利用个贷监测分析等系统,对同一楼盘存在集中拖欠、相同账号扣款、同一项目一户多贷大额贷款、抵押登记未落实等风险疑点的进行筛查。 三是对经济下行影响较大的已经暴露风险的客户或潜在风险的客户加强跟踪排查,并做好相关的催收工作。 四是加强对逾期贷款及不良贷款的管理。对逾期贷款按部就班做好相关的催收工作,通过短信催收,电话催收,上门催收,委外催收,等手段将逾期贷款降到最低。对不良贷款制定一户一策方案,同时保持与法院的沟通,加快不良资产的处置进度。 |
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