3月14日，上午10点，建行湖南省分行营业部本部大厅来了一位年轻的女士，30岁左右，外地口音。进门后径直走到取号机前熟练的取了号，在大堂经理处领了一张开户申请表，并在客户等候区静静地等待叫号。

    因为是周末，本部大厅内排队办理业务的客户相对往常少了很多，于是个人业务顾问柜台马上就叫到了该女子的号码。来到柜台后，首先请客户出示了身份证原件。当柜员接过身份证后像平常一样进行身份核查，发现证件本人与眼前的客户有点不像，而且身份证有效期即将到期。于是提醒客户是否带有其他有效证件，客户回答说：“我出门在外，哪会带那么多证件啊，这身份证就是我的啊，只是身份证是10年前照的，现在肯定不一样了.”在证件无法核实的情况下，柜员立即呼叫大堂经理确认，但大堂经理也无法确定。

   只剩下最后一个法宝了，就是打开系统进行信息核对。系统内就只留下了一个手机号码。与客户进行了核对，但客户根本什么都不知道，只是说，可以办不，不可以就不办了。

    这个时候，柜员直接用电话拨通了系统内预留的手机号码，电话接通了但就在此时，该女子马上站起来说，“算了，不等了，我还有事，”就快速离开了营业大厅…….

    像这样假冒开户的情况看似很简单，但涉及到洗钱，诈骗等犯罪行为就可能产生严重的社会危害，这也直接损害银行的信誉和形象。

   假冒开户的事件有一些明显的特征：

    首先，身份证一般都是外省的，而且假冒开户人也是外省的，户籍地以贵州、江西、湖北、安徽等省份居多。

    其次，证件上的相片与假冒开户人是有点相似的，但证件上的发证日期一般都在5年以上，且在人行联网核查系统中一般无最新的照片，相片尺寸较小，无法扩大核实。

     再次，假冒开户人一般年龄在30到40岁左右，在开户申请表上填写的职业一般写“无”或是“自由职业”填写的地址一般是身份证的地址或是随便填个XX 路XX号。

    最后，在办理业务时有的假冒开户人会很激动，总是催促柜员尽快为他办理，看起来焦躁不安，另一类人就是比较“随意”，一旦察觉到银行工作人员有怀疑迹象时就会说能办就办，不能办就算了。这样的人一般是去过多家银行了。

    柜员在临柜的时候只要时刻保持清醒的头脑，严格按照规章制度办理业务，不逆流程操作就一定能控制风险，防患于未然。