首先,支持个人自助质押贷款的质物范围非常广泛,工行推出的定期存款、大部分理财产品和私人银行理财产品、记账式国债、账户贵金属都是能做自助质押的,其中本币定期存单、部分风险较低的理财产品和私银理财产品、记账式国债的质押率都能达到90%,余下如外币存单质押率为80%,部分理财产品的质押率为70%。 第二,个人自助质押贷款全面支持网上银行、手机银行等自助渠道办理,不受银行网点限制,实现客户全流程自助办理贷款,且客户还可以选择以自有资金或以质物资金归还贷款本息。 第三,额度较高,价格也非常的优惠划算。目前,工行单笔个人自助质押的最低合同额度仅为500元,起点非常低,单次提款金额最高为30万元,而单户质押贷款总额最高可达1000万元。同时,贷款利率十分优惠,实际用款期限在30天以上,贷款年化利率仅为4.6%。举个直观的例子,客户申请工行个人质押贷款30万元,贷款期限60天,以年化利率4.6%来计算,贷款到期后客户仅需付2268元利息。相比市场上普遍达到7%、8%的个人消费贷款利率,这款产品的利率可以说非常划算。 申请贷款时,如果客户想通过网上银行办理,只需在工行网银的"网上贷款"栏目下,点击"质押贷款"后面的"办理"按钮,根据网银的指示进行操作就可以了。手机银行是在"个人贷款"栏目下进行申请。一旦客户完成提款操作,贷款资金能够瞬时到账,非常方便,而且完全不受时间地点的限制,24小时均可办理。 贷款到期时客户既可用自有资金归还本息,也可以由银行根据部分质押物的特点,在扣除贷款本息后将剩余收益返还给客户,从而减轻了客户的还款负担,提高了客户金融资产的流动性。以客户用工行账户黄金质押贷款10万元为例,如果贷款到期时客户账户黄金的账面价值是15万元,客户就不需要先筹措10多万元还款,而是可以直接用这15万元还款,银行会在扣除贷款本息后将剩余收益直接返还客户账户。 另外,工行个人自助质押贷款期限最长是一年,是一款短期消费品种;还款方式是到期一次性还本付息,当日贷款临近到期,工行也会发送短信给客户贴心提示;贷款的用途是消费资金需求,如购物、装修、婚庆、旅游、教育培训、文化体育等方面。 |
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