信贷风险防范始终是银行信贷工作的重中之重,工行宿迁分行在做好小企业信贷业务营销的同时,丝毫不放松对小企业信贷风险的管理工作,将风险管理贯穿于经营管理的每一环节,把握好业务发展与风险防控的关系,加强监测和检查,切实防范小企业信贷风险。 该行注重强化基础管理。一是严把客户准入关,每笔贷款均要做到两名客户经理实地调查,注重对借款人生产经营情况、财务状况、注册资本到位真实性情况、企业融资总量、款回笼情况、关联关系、对外担保等情况的认真进行调查,确保调查报告反映企业真实情况,杜绝一切弄虚作假行为。二是把股东人品作为小企业贷款准入第一道关,在调查小企业贷款准入时,注重股东和实际控制人的自身素质调查,并通过核查企业征信、个人信用报告信息,判断企业信用情况,切实加强风险预警与控制。三是注重对企业抵质押物评估的真实性、变现能力等第二还贷来源的跟踪检查,确保该行第二还款来源的合法有效;四是加强日常监测管理,提前做好月度结息和到期贷款管理,每月初下发到期贷款提示清单,督促企业按约在贷款到期前将还贷资金转入账户,确保存量贷款到期按时足额收回;加强企业存款及货款归行管理,确保企业每月利息按时收回。 为了强化放款后管理,该行一方面严格按照银监会“三法一指引”和受托支付的相关要求,落实贷款实贷实付,确保企业按合同约定使用我行融资,通过系统大额资金流向监测,对信贷资金的使用进行持续监控,防止企业挪用资金及不合理使用造成的企业贷款流动性风险。另一方面依据企业存续时间、经营状况、发展前景等指标,建立风险预警指标,坚持“有进有退”的信贷投放原则,每年初对全辖小企业客户经营情况进行分析,逐户提出管理要求,制定下一步进入退出计划,不断调整及优化小企业信贷结构。特别加强对贷款企业第一还款来源的持续调查,认真分析客户第一还款来源,合理筛选信贷客户,准确判断客户经营情况,对结合国家行业政策,企业发展前景良好,予以优先扶持。 该行还进一步强化员工队伍建设。一是业务学习培训,根据省分行“回归本源、防控风险”信贷基础管理年系列活动的要求,组织开展“月月讲”培训活动,按月编制培训方案,提升小企业客户经理总体素质。培训内容主要包括信贷制度、行业政策的学习;贷前尽职调查、贷中审查要求、贷后管理操作流程、企业财务分析、押品评估、违法放贷、法律知识等方面的培训,培训方式主要是送省分行以干代训、视频培训、集中培训相结合。二是严格岗位管理。该行严格小企业从业人员的准入,对现有对公业务从业人员进行认真梳理,严格审查相关从业资质,坚持持证上岗。 |
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